Unterschiede zwischen Aktien und ETFs

Aktien und ETFs verfolgen dasselbe Ziel: den Vermögensaufbau durch Investitionen. Obwohl beide Anlageformen darauf abzielen, das investierte Geld zu vermehren, tun sie das auf unterschiedliche Weise. Während du mit Aktien direkt in einzelne Unternehmen investieren und von deren Wachstum profitieren kannst, bieten ETFs eine breite Streuung über zahlreiche Unternehmen oder ganze Märkte hinweg, wodurch das Risiko der Geldanlage reduziert wird.

Wir werfen im Folgenden einen detaillierten Blick auf die Unterschiede zwischen Aktien und ETFs, die jeweiligen Vorteile und Nachteile sowie darauf, wie du sie miteinander kombinieren kannst, um eine ausgewogene Anlagestrategie zu entwickeln.

• ETFs: ETFs (Exchange Traded Funds) sind Fonds, die an der Börse gehandelt werden und eine breite Auswahl an Wertpapieren, wie Aktien oder Anleihen, bündeln, um Anlegern eine kostengünstige Möglichkeit zur Diversifikation zu bieten.

• Aktien: Aktien sind Anteile an einem Unternehmen, die es den Anlegern ermöglichen, am wirtschaftlichen Erfolg des Unternehmens teilzuhaben und von dessen Wertsteigerung sowie Gewinnausschüttungen zu profitieren.

• Vorteile und Risiken: Aktien haben das Potenzial für hohe Renditen, bergen jedoch ein höheres Risiko durch die Abhängigkeit vom Erfolg einzelner Unternehmen, während ETFs eine breitere Diversifikation und damit ein geringeres Risiko bieten.

• Kombination: Die Kombination aus Aktien und ETFs ermöglicht dir, die Chancen beider Anlageformen zu nutzen und dein Portfolio zu diversifizieren.

Definition: Was sind Aktien und ETFs?

Aktien und ETFs bieten attraktive Möglichkeiten, in den Finanzmarkt zu investieren und von dessen Entwicklung zu profitieren. Doch obwohl sie mit dem Aufbau von Vermögen dasselbe Ziel verfolgen, unterscheiden sie sich in ihrer Struktur und Funktionsweise.

Aktien:

• Aktien sind Anteile an einem Unternehmen, mit denen du Miteigentümer wirst. 

• Wenn du eine Aktie kaufst, erwirbst du einen kleinen Teil des Unternehmens und profitierst als Aktionär von dessen potenziellem Erfolg.

• Aktieninhaber können in der Regel an den Gewinnausschüttungen (Dividenden) des Unternehmens teilhaben und von einer möglichen Wertsteigerung der Aktie profitieren.

• Als Aktionär hast du ein Stimmrecht, um über Unternehmensentscheidungen mitzubestimmen, sowie ein Auskunftsrecht, das dir ermöglicht, Informationen über die Geschäftsentwicklung und den Zustand des Unternehmens zu verlangen.

• Der Wert von Aktien hängt von der Entwicklung des Unternehmens, den Marktbedingungen sowie von wirtschaftlichen Krisen und politischen Ereignissen ab, die zu Schwankungen in den Unternehmensgewinnen und -kursen führen und das Risiko für Anleger erhöhen können.

ETFs:

• ETFs (Exchange Traded Funds) sind börsengehandelte Indexfonds, die eine breite Auswahl an Wertpapieren, wie Aktien oder Anleihen, bündeln.

• Im Gegensatz zu Einzelaktien ermöglichen ETFs eine Investition in eine Vielzahl von Unternehmen oder Märkten, wodurch das Risiko der Geldanlage verteilt wird.

• ETFs können passiv die Wertentwicklung eines Index wie des DAX, S&P 500 oder MSCI World nachbilden, aber auch die Performance von Sektoren, Regionen oder anderen Anlageklassen verfolgen.

• ETFs sind ebenso wie Aktien Schwankungen an den Märkten ausgesetzt und ein schlechter Markttrend oder wirtschaftliche Krisen können den Wert des gesamten Fonds beeinträchtigen.

• Da ETFs in der Regel passiv verwaltet werden, sind die Verwaltungsgebühren niedriger als bei aktiv gemanagten Investmentfonds.

Um die beiden Anlageformen noch besser zu verstehen, kannst du einen Blick in unsere Ratgeber Was sind ETFs? und Was sind Aktien? werfen. Sie geben dir einen umfassenden Einblick in die Grundlagen und zeigen dir, wie ETFs und Aktien funktionieren. Wenn du dir vor einer Investition einen Überblick verschaffen möchtest, findest du hier alles, was du wissen musst, um die für dich passende Anlagestrategie zu wählen.

Wenn du tiefer in die Anlageformen Aktien und ETFs einsteigen möchtest, kannst du dir unsere detaillierten Ratgeber „In den Aktienmarkt investieren“ und „In den ETF-Markt investieren“ durchlesen. Dort gehen wir ausführlich auf die jeweiligen Anlagestrategien ein und zeigen dir unter anderem, wie du Aktien und ETFs auswählst, die am besten zu deinen Zielen und deinem Risikoprofil passen.

Vorteile und Nachteile von Aktien und ETFs

Bevor du dich für eine Anlageform entscheidest, ist es wichtig, die Vorteile und Nachteile von Aktien und ETFs zu kennen. Beide bieten unterschiedliche Chancen und Risiken und je nach deinen persönlichen Zielen, deinem Risikoprofil und dem gewünschten Aufwand kann die eine oder andere Anlagestrategie besser zu dir passen.

Vorteile von Aktien:

• Höheres Renditepotenzial: Mit Aktien hast du die Möglichkeit, den Markt zu übertreffen und von der Wertsteigerung einzelner Unternehmen zu profitieren.

• Einfluss auf Unternehmensentscheidungen: Als Aktionär hast du Stimmrechte bei der Hauptversammlung und kannst über wichtige Entscheidungen wie die Wahl des Vorstands mitbestimmen.

• Komplette Kontrolle: Du kannst selbst entscheiden, in welche Unternehmen du investierst und hast somit die Kontrolle über dein Portfolio.

Vorteile von ETFs:

• Reduziertes Risiko: Durch die breite Diversifikation in viele Unternehmen und Märkte wird das Risiko deutlich verringert.

• Geringere Kosten: Im Vergleich zu aktiv gemanagten Investmentfonds und Aktien haben ETFs niedrigere Verwaltungsgebühren, was sie zu einer kostengünstigen Anlagemöglichkeit macht.

• Einfacher Einstieg: ETFs sind besonders gut für Anfänger geeignet und bieten eine unkomplizierte Möglichkeit, ohne viel Zeitaufwand in den Markt zu investieren.

Nachteile von Aktien:

• Höheres Risiko: Durch die Fokussierung auf einzelne Unternehmen steigt das Risiko, insbesondere bei schwankenden Marktbedingungen, bis hin zu möglichen Totalverlusten.

• Hoher Zeitaufwand: Aktien erfordern regelmäßige Analyse und Recherche, um informierte Entscheidungen zu treffen und das Portfolio anzupassen.

• Höhere Kosten bei aktiver Strategie: Durch häufige Käufe und Verkäufe können überproportional viele Transaktionsgebühren anfallen, was die Kosten für die Anlage erhöht.

Nachteile von ETFs:

• Begrenzte Rendite: ETFs bilden die Wertentwicklung eines Index oder Sektors nach, was bedeutet, dass es kaum eine Möglichkeit gibt, den Markt aktiv zu übertreffen oder von einzelnen Unternehmensgewinnen überproportional zu profitieren.

• Kein Einfluss auf Unternehmensentscheidungen: Im Gegensatz zu Aktien bieten ETFs kein Stimmrecht, da du nicht direkt in einzelne Unternehmen investierst.

• Weniger Flexibilität: Im Gegensatz zu Einzelaktien kannst du bei ETFs keine gezielten, kurzfristigen Entscheidungen treffen, um von Marktveränderungen oder erfolgreichen Unternehmen zu profitieren, da du die Zusammensetzung des ETFs nicht selbst steuern kannst.

Aktien bieten das Potenzial für höhere Renditen, jedoch bei einem höheren Risiko, da die Wertentwicklung direkt vom Erfolg einzelner Unternehmen abhängt. ETFs hingegen bieten eine stabilere und weniger risikobehaftete Wachstumsoption, sind jedoch weniger flexibel, da du keine direkte Kontrolle über die Auswahl der Unternehmen hast.

Nachdem du nun die Vorteile und Nachteile von Aktien und ETFs kennengelernt hast, fragst du dich vielleicht, wie du regelmäßig und ohne großen Aufwand investieren kannst. Die Sparpläne von Bitpanda sind eine hervorragende Möglichkeit, genau das zu tun. Du kannst nicht nur ETF-Sparpläne nutzen, sondern auch in Aktien, Edelmetalle, Commodities und Kryptowährungen investieren – und das ganz automatisch, in regelmäßigen Abständen. Diese Art der Investition ermöglicht es dir, von der Marktentwicklung zu profitieren, ohne jedes Mal aktiv traden zu müssen. Investiere bereits ab 1 €* und nutze den Cost-Average-Effekt.

Aktien und ETFs kombinieren und langfristig investieren

Aktien oder ETFs – warum sich entscheiden, wenn du beides nutzen kannst? Viele Investoren setzen auf eine Kombination der beiden Anlageformen, um Stabilität und Wachstum zu erreichen, während sie gleichzeitig ihr Risiko ausbalancieren. Eine bewährte Anlagemethode ist hierbei die Core-Satellite-Strategie. 

Der Kern deines Portfolios besteht dabei hauptsächlich aus ETFs, die für Diversifikation und stabile Renditen sorgen. Du investierst in verschiedene Sektoren und Unternehmen, was das Risiko reduziert und eine langfristige Stabilität gewährleistet. Der Kern sollte etwa 80-90% deines Portfolios ausmachen.

Aktien dienen als Satelliten im Portfolio, um gezielt in Wachstumsunternehmen oder Sektoren zu investieren, die dir besonders interessant erscheinen oder bei denen du hohe Renditen erwartest. Sie bieten Potenzial für höhere Renditen, tragen jedoch auch ein höheres Risiko.

Um von der Core-Satellite-Strategie zu profitieren, ist es wichtig, einen langfristigen Anlagehorizont einzuplanen. Auf diese Weise kannst du kurzfristige Marktschwankungen ausgleichen und die Vorteile der Diversifikation voll ausschöpfen.

Was ist besser: ETFs oder Aktien?

Es gibt keine pauschale Antwort auf die Frage, ob ETFs oder Aktien die bessere Geldanlage darstellen. Die Wahl zwischen den beiden Anlageformen ist von deinen Zielen, deinem Risikoprofil und deinem Anlagestil abhängig. 

ETFs bieten eine sichere und breite Diversifikation des Portfolios, was sie besonders für Anfänger oder langfristige Anleger eignet, die ein stabileres Wachstum anstreben und das Risiko minimieren möchten. Aktien hingegen bieten höhere Renditechancen, da du gezielt in einzelne Unternehmen investieren kannst, die du für besonders wachstumsstark hältst. Allerdings gehen die Chancen auch mit einem höheren Risiko einher. Die Kombination von ETFs und Aktien kann oft der Schlüssel sein, um von den Vorteilen beider Anlageformen zu profitieren.

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• Mit ETFs bekommst du Zugang zu einer Vielzahl von ETFs, mit denen du deine Diversifikation verankern kannst.

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Häufige Fragen zum Thema Unterschiede zwischen Aktien und ETFs

Wir beantworten dir die meistgestellten Fragen zu den Unterschieden zwischen Aktien und ETFs.

Was ist der Unterschied zwischen Aktien und ETFs?

Die Unterschiede zwischen Aktien und ETFs liegen vor allem in der Art der Investition und der Diversifikation.

Aktien sind Anteile an einem einzelnen Unternehmen. Wenn du eine Aktie kaufst, wirst du Miteigentümer des Unternehmens und profitierst von dessen Erfolg, sei es durch Wertsteigerung oder Dividenden. Der Wert der Aktie hängt direkt von der Leistung des Unternehmens ab, was zu höheren Renditen, aber auch zu größeren Schwankungen führen kann.

ETFs hingegen sind Fonds, die eine Vielzahl von Wertpapieren bündeln, um die Wertentwicklung eines Marktes oder Index abzubilden. ETFs bieten eine breite Diversifikation, da sie in viele Unternehmen oder Sektoren investieren, was das Risiko im Vergleich zu Einzelaktien verringert. Allerdings bieten sie auch in der Regel moderate Renditen, die mit der allgemeinen Marktentwicklung korrelieren.

Sind Aktien oder ETFs geeigneter für Anfänger?

Für Anfänger sind ETFs in der Regel besser geeignet als Aktien, da sie eine breite Diversifikation, geringeres Risiko, niedrigere Kosten und eine einfachere Handhabung bieten. Aktien hingegen erfordern mehr Recherche, eine stärkere Fokussierung auf einzelne Unternehmen und können riskanter sein, insbesondere wenn du weniger Erfahrung in der Analyse von Unternehmen und Märkten hast.

Warum ETFs für Anfänger gut geeignet sind:

• Risikostreuung: ETFs investieren in eine Vielzahl von Unternehmen gleichzeitig und durch die Streuung wird das Risiko verringert, da Verluste eines Unternehmens durch Gewinne anderer Unternehmen ausgeglichen werden können – ideal für Anfänger, die das Risiko minimieren möchten.

• Niedrigere Kosten: Passive, börsengehandelte Indexfonds sind in der Regel günstiger als aktiv gemanagte Fonds oder der Kauf vieler einzelner Aktien, wodurch Anfänger mit geringen Investitionen starten können.

• Einfachheit: Mit ETFs kannst du breit gestreut in den Markt investieren, ohne dass du jede einzelne Aktie analysieren und viel Zeit für Recherche aufwenden musst.

• Sparplan nutzen: Wenn du in einen ETF-Sparplan investierst, kannst du mit regelmäßigen Einzahlungen von den Marktentwicklungen profitieren, ohne dich ständig um einzelne Aktien kümmern zu müssen.

Warum Einzelaktien für Anfänger weniger geeignet sind:

• Höheres Risiko: Der Erfolg bei Einzelaktien hängt stark vom jeweiligen Unternehmen ab und als Anfänger ist es schwierig, die Zukunftsaussichten korrekt zu beurteilen.

• Hoher Zeitaufwand: Die Auswahl der richtigen Einzelaktien erfordert eine tiefgehende Recherche und regelmäßige Marktbeobachtung, da du die Finanzberichte der Unternehmen verstehen, Markttrends verfolgen und regelmäßig Entscheidungen treffen musst, was viel Zeit und Expertise erfordert.

• Komplexität: Du musst verstehen, wie Unternehmen funktionieren, welche Faktoren ihren Erfolg beeinflussen und wie du die besten Aktien auswählst – das kann für Anfänger anspruchsvoller sein.

Kann ich in sowohl in Aktien als auch in ETFs investieren?

Ja, du kannst sowohl in Aktien als auch in ETFs investieren, um dein Portfolio zu diversifizieren und das Risiko zu streuen. Eine Kombination beider Anlageformen ermöglicht es dir, die breite Diversifikation von ETFs mit den potenziell höheren Renditen einzelner Aktien zu verbinden. Du könntest zum Beispiel einen globalen ETF als Kern (Core) deines Portfolios nutzen und diesen mit gezielt ausgewählten Aktien als Satelliten ergänzen. Die Gewichtung von Aktien und ETFs kannst du dabei an deine persönliche Risikobereitschaft anpassen.

Sind ETFs sicherer als Aktien?

ETFs gelten in der Regel als sicherer als Aktien, da sie durch die breite Diversifikation das Risiko auf viele Unternehmen und Sektoren streuen. Während der Erfolg einer einzelnen Aktie vom jeweiligen Unternehmen abhängt, bieten ETFs eine gewisse Stabilität, da die Schwankungen einzelner Unternehmen durch die Wertentwicklung des gesamten Marktes oder Index ausgeglichen werden können. Allerdings sind auch ETFs nicht risikofrei, da sie den Schwankungen des Marktes ausgesetzt sind, was zu Verlusten führen kann.

Weitere Themen rund um Geldanlagen 

Möchtest du noch tiefer in das Thema Geldanlagen mit Aktien und ETFs einsteigen? In der Bitpanda-Academy findest du viele weitere Ratgeber, die dir helfen, deine Anlagestrategie zu verfeinern. Hier sind einige nützliche Artikel, die dir wertvolle Informationen bieten:

• Was sind die Risiken bei der Geldanlage?

• Aktien vs. Derivate

• Was sind Vermögenswerte?

• In Wertpapiere investieren: Leitfaden