Ein ETF-Sparplan ist eine einfache Lösung, an der Wertentwicklung der Finanzmärkte mit geringem finanziellem Einsatz teilzunehmen. Ein Sparplan ermöglicht dir, gleichzeitig in viele unterschiedliche Unternehmen und Titel zu investieren und dein Vermögen aufzubauen. In unserem Ratgeber erfährst du alles rund um den ETF-Sparplan: Was das genau ist, wie er funktioniert und in welchen Schritten du deinen eigenen ETF-Sparplan anlegen kannst.
Definition: Ein ETF-Sparplan ist ein Investment in börsengehandelte Indexfonds und somit in viele unterschiedliche Titel; er stellt eine Möglichkeit des langfristigen Vermögensaufbaus dar.
Für wen geeignet? Es ist sinnvoll, einen ETF-Sparplan anzulegen, wenn du langfristig Vermögen aufbauen möchtest und dafür regelmäßig einen bestimmten Betrag investieren kannst.
Vorteile: Ein ETF-Sparplan ist eine automatisierte, einfache, flexible und mit geringen Kosten verbundene Möglichkeit, sein Geld anzulegen.
Investieren: Wähle einen ETF aus, lege den Betrag und das Investitionsintervall fest und schon wird regelmäßig automatisch angelegt.
Was ist ein ETF-Sparplan?
Mit einem ETF-Sparplan können Anleger langfristig ihr Vermögen aufbauen, indem sie jeden Monat einen festen Betrag investieren. Dadurch kaufen sie Anteile an einem ETF (Exchange Traded Fund).
ETFs sind börsengehandelte Indexfonds, die die Wertentwicklung eines bestimmten Börsenindex wie des DAX oder MSCI-World nachbilden. Bei einem Indexanstieg steigt der Wert des jeweiligen ETFs. Umgekehrt sinkt der Wert, wenn der Index fällt.
Mit einem Sparplan entscheidest du, in welchen ETF du regelmäßig Geld anlegen möchtest. Dabei kannst du deinen ETF-Sparplan jederzeit über deine Bank oder deinen Broker anpassen oder beenden. Je nach Anbieter und Konditionen kannst du schon mit einem Sparbetrag von einem Euro im Monat mit einem ETF sparen. Du kannst jedoch auch andere Intervalle wählen, in denen du sparen möchtest, wie quartalsweise oder halbjährlich. Das ermöglicht dir, schon mit einer geringen Sparrate in einen breit gestreuten Markt zu investieren und dich nicht auf nur einen Fonds zu begrenzen. Je früher du mit dem Sparen durch ETFs beginnst, desto schneller kannst du vom Zinseszinseffekt profitieren.
So kann ein ETF-Sparplan zum Beispiel nach 10, 20 und 30 Jahren zum Vermögensaufbau beitragen, wenn du 100 Euro im Monat in den MSCI-World investierst:
Nach zehn Jahren hast du insgesamt 12.000 Euro gespart und hast einen Depotwert von 21.531 Euro, wenn du die Dividenden reinvestierst.
Bei einer Anlage von 20 Jahren wärst du bei einem gesparten Betrag von 24.000 Euro und einem Depotwert von rund 60.000 Euro – wobei sich der investierte Betrag somit um einen Faktor von 2,5 erhöht.
Hättest du im Januar 1991 begonnen zu investieren, wärst du nach 30 Jahren bei einer angesparten Summe von 36.000 Euro und im Dezember 2020 hätte dein Depot einen um mehr als 3,5-fachen höheren Wert, nämlich 129.798 Euro.
Da ETFs Schwankungen unterliegen, kaufst du monatlich mit demselben Betrag unterschiedlich viele Anteile, weshalb es keine zuverlässige Aussage darüber gibt, wie sich ein bestimmter ETF in Zukunft entwickelt und wie viel du damit sparen kannst.
Wann ist ein ETF-Sparplan sinnvoll?
Ein ETF-Sparplan ist sinnvoll, wenn ein langfristiger Vermögensaufbau dein Ziel ist und du für die Zukunft vorsorgen möchtest. Dafür benötigst du keine großen Summen, sondern kannst schon mit kleinen monatlichen Beträgen von zum Beispiel 25 Euro beginnen. Ein ETF-Sparplan sorgt dafür, dass du automatisch und regelmäßig in eine Reihe von unterschiedlichen Titeln investieren und langfristig profitieren kannst.
Dabei helfen zwei Wirkmechanismen: der Cost-Average-Effekt und der Zinseszinseffekt.
Der Cost-Average-Effekt wirkt besonders stark, wenn du auch in Krisenzeiten automatisch weiter sparst, denn bei fallenden Kursen kannst du für deine monatliche Sparrate mehr ETF-Anteile bekommen und so den durchschnittlichen Kaufpreis senken.
Vom Zinseszinseffekt kannst du profitieren, indem du die Rendite reinvestierst, die wiederum weitere Gewinne erzielen kann.
Welche Vorteile bieten ETF-Sparpläne?
Das Anlegen eines ETF-Sparplans bietet sowohl für Anfänger als auch für fortgeschrittene Anleger einige Vorteile:
Automatisierung
Ein ETF-Sparplan bietet den Vorteil, dass du festlegen kannst, welchen Betrag und in welchem Zeitintervall du Geld investieren möchtest.
Regelmäßigkeit
Dadurch, dass du stetig eine bestimmte Sparrate über einen längeren Zeitraum investierst, profitierst du von potenziellen Wertzuwächsen.
Geringe Kosten
Im Vergleich zu aktiv gemanagten Fonds sind ETF-Sparpläne in der Regel günstiger, da sie passiv verwaltet werden.
Cost-Average-Effekt
Durch den Cost-Average-Effekt wird die Volatilität des eigenen Depotwerts reduziert. Da du regelmäßige Investitionen zu festen Sparraten tätigst, kaufst du bei niedrigeren Kursen mehr und bei höheren Kursen weniger Anteile. Im Durchschnitt kann das zu einem niedrigeren Einkaufspreis führen und so das Risiko, zum falschen Zeitpunkt zu investieren, reduzieren.
Geringe Einstiegshürde
Ein ETF-Sparplan ist auch für Anfänger und Personen mit kleinerem Budget geeignet, da schon mit kleinen Beträgen von 25 Euro oder 50 Euro im Monat investiert werden kann.
Flexibilität
Du kannst den ETF-Sparplan deinen Bedürfnissen anpassen und jederzeit die Sparrate ändern, den Sparplan pausieren oder beenden.
Schritt für Schritt zum ETF-Sparplan
Es braucht nur wenige Schritte zum ETF-Sparplan und somit zum Einstieg in den Vermögensaufbau:
Sparrate festlegen
Lege zunächst einen Betrag fest, den du regelmäßig investieren kannst – bei manchen Brokern kannst du schon mit einem oder 25 Euro einsteigen.Anlagedauer bestimmen
Überlege dir, wie lange du dein Geld anlegen möchtest und beachte, dass je nach Anlageziel ein längerer Anlagehorizont für den ETF-Sparplan sinnvoll sein kann.Broker auswählen
Vergleiche unterschiedliche Anbieter und Angebote, um ein Depot zu eröffnen und wähle den für dich passenden Broker aus.ETF auswählen
Achte bei der Wahl des ETFs auf eine breite Diversifikation, eine angemessene Risikostreuung und die anfallenden Gebühren.ETF-Sparplan anlegen
Lege nun deine Sparrate für den Vermögensaufbau sowie das gewünschte Intervall und den Ausführungstag fest.ETF-Sparplan pflegen
Passe den Sparplan an, wenn sich deine finanzielle Situation ändert oder sich neue Investitionsmöglichkeiten auf dem Markt ergeben.
Mit einem Bitpanda Sparplan kannst du deinen ETF-Sparplan einfach, flexibel und kosteneffizient erstellen. Egal, ob Einsteiger oder erfahrener Anleger – der Bitpanda Sparplan hilft dir, deine finanziellen Ziele einfach und zuverlässig zu erreichen.