Wie kann ich in ETFs investieren?

Immer mehr Anleger möchten in ETFs investieren. Kein Wunder, denn viele dieser börsengehandelten Fonds bilden die Wertentwicklung bekannter Indizes ab und gelten als einfacher Einstieg in die Börse. Wer langfristig Vermögen aufbauen will, findet in ETFs eine flexible Möglichkeit mit überschaubarem Risiko. In diesem Artikel erfährst du, wie man als Anfänger in ETFs investieren kann, worauf du bei der Auswahl achten solltest und welche Strategien sich für dein Depot eignen. Egal ob Sparplan oder Einmalanlage: Wir zeigen dir Schritt für Schritt, wie du richtig in ETFs investieren kannst.

• Vorteile von ETFs: ETFs kombinieren breite Diversifikation, geringe Kosten und einfache Zugänglichkeit und sind somit besonders beliebt bei langfristigen Anlegern und Anfängern.

• Schritt für Schritt in ETFs investieren: Wähle eine Plattform, eröffne ein Depot, lege dein Anlageziel fest und richte einen Sparplan ein, um regelmäßig Anteile zu kaufen.

• Strategien passend zum Ziel wählen: Entscheide, ob du regelmäßig einzahlen oder gezielt bestimmte Themen abbilden möchtest, denn je nach Ziel passt eine andere Strategie.

• ETF-Investments sinnvoll ins Portfolio einbinden: Achte auf breit gestreute ETFs als Basis deines Depots und ergänze sie bei Bedarf mit einzelnen Branchen, Regionen oder anderen Anlageklassen.

Welche Vorteile bietet das Investieren in ETFs?

In ETFs zu investieren ist für viele Anleger ein sinnvoller erster Schritt, um langfristig Vermögen aufzubauen. ETFs kombinieren breite Streuung mit niedrigen Kosten und einfacher Handhabung. Gerade für Anfänger ist das Investieren in ETFs sinnvoll, weil die Struktur meist leicht verständlich ist und die Einstiegshürden niedrig sind. Ob Sparplan oder Einmalzahlung: Börsengehandelte Fonds machen es möglich, auch mit kleinen Sparraten an der Wertentwicklung der Finanzmärkte teilzuhaben.

Vorteile von ETFs auf einen Blick:

• Breite Diversifikation: ETFs investieren in viele verschiedene Aktien oder andere Wertpapiere, wodurch das Risiko sinkt, dass die Entwicklung einzelner Unternehmen das gesamte Portfolio stark beeinflusst.

• Langfristige Wertentwicklung: Wer regelmäßig Anteile an ETFs kauft, kann über viele Jahre an der durchschnittlichen Wertentwicklung ganzer Indizes wie dem MSCI World teilhaben.

• Einfache Umsetzung über Online-Plattformen: Über digitale Anbieter wie Bitpanda lässt sich in ETFs investieren, ohne komplexe Abläufe oder hohe Einstiegshürden.

• Transparente Struktur: Die Zusammensetzung eines ETFs ist öffentlich einsehbar, sodass Anleger jederzeit nachvollziehen können, in welche Unternehmen sie investieren.

• Geringe laufende Kosten: Da ETFs meistens passiv verwaltet werden, liegen die Gebühren oft deutlich unter denen aktiv gemanagter Fonds.

• Flexibler Handel an der Börse: ETFs können wie Aktien direkt über die Börse gekauft oder verkauft werden, was die Liquidität und Kontrolle im Depot erhöht.

Schritt für Schritt: So investierst du richtig in ETFs

Richtig in ETFs zu investieren, gelingt dir am besten mit einem klaren Plan. Ein strukturiertes Vorgehen hilft dabei, passende Produkte zu finden, Kosten im Blick zu behalten und das eigene Depot sinnvoll aufzubauen. Die folgenden Schritte zeigen, wie Anfänger in ETFs investieren können, vom ersten Klick bis zum eigenen Sparplan.

Die wichtigsten Schritte im Überblick:

1. Plattform oder Broker auswählen

2. Anlageziel festlegen

3. Passende ETFs auswählen

4. Kosten vergleichen und verstehen

5. Erste Anteile kaufen und investieren

Wähle eine Plattform oder einen Broker

Um in ETFs zu investieren, brauchst du ein Depot bei einem Anbieter, der das Trading mit ETFs ermöglicht. Das kann ein Online-Broker, eine Investment-Plattform oder eine Bank sein. Über das Depot werden alle Käufe, Verkäufe oder auch Sparpläne verwaltet. Die Auswahl der Plattform beeinflusst wichtige Faktoren wie Gebühren, Bedienbarkeit, verfügbare ETFs und Zusatzfunktionen wie automatische Sparpläne.

Beim Vergleichen verschiedener Plattformen lohnt es sich, auf ein paar Dinge zu achten:

• Welche ETFs und Indizes kann ich traden?

• Wie hoch sind die Gebühren?

• Gibt es eine mobile App oder eine nutzerfreundliche Web-Oberfläche?

• Wie funktioniert die Kontoeröffnung und wie lange dauert die Verifizierung? 

• Kann ich meine Sparrate flexibel anpassen?

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• Die Kontoeröffnung ist vollständig digital und in wenigen Minuten erledigt.

• Richte einen Sparplan* mit niedrigen Beträgen ein und automatisiere dein Investment.

• Wähle aus einer Vielzahl an ETFs, die bekannte Indizes wie den MSCI World abbilden.

• Gebühren und Preise sind transparent, du siehst alle Kosten siehst du vor dem Kauf.

• Einzahlungen in Euro sind möglich, zum Beispiel per SEPA oder Sofortüberweisung.

Anlageziel festlegen

Bevor du in ETFs investierst, lohnt sich ein Blick auf das eigene Anlageziel. Denn je nachdem, ob langfristiger Vermögensaufbau, laufende Erträge oder ein ausgewogenes Portfolio für dich im Fokus stehen, kommen unterschiedliche ETFs in Frage. Auch die Auswahl des Index, die Gewichtung von Branchen oder die Entscheidung für ausschüttende oder thesaurierende Fonds hängen davon ab.

Typische Ziele für ein ETF-Investment sind unter anderem: 

• Langfristiges Wachstum: ETFs aus großen Aktien-Indizes wie den MSCI World bündeln Unternehmen aus verschiedenen Ländern und Branchen, wodurch sich Marktschwankungen über längere Zeiträume ausgleichen können und langfristiger Vermögensaufbau möglich wird.

• Laufende Erträge: Ausschüttende ETFs geben erzielte Erträge wie Dividenden oder Zinsen direkt an Anleger weiter, was je nach Marktlage eine zusätzliche Einnahmequelle darstellen kann.

• Breite Streuung: Ein diversifiziertes ETF-Portfolio verteilt das Risiko über verschiedene Regionen, Branchen oder Anlageklassen und schützt besser vor Marktschwankungen.

• Kapitalerhalt bei begrenztem Risiko: Wer Kapital erhalten will, setzt oft auf ETFs mit geringer Volatilität und Fokus auf defensive Unternehmen, um das investierte Geld möglichst wertstabil zu halten, etwa für mittelfristige finanzielle Ziele oder zur Absicherung des bestehenden Vermögens.

Wähle die passenden ETFs

Nicht jeder ETF passt automatisch zu jedem Anlageziel. Unterschiede bei Index, Kosten oder Risikostruktur können sich deutlich auf die Entwicklung deines Portfolios auswirken. Wenn du dich im Vorfeld mit den Merkmalen einzelner ETFs beschäftigst, kannst du gezielter investieren und typische Anfängerfehler vermeiden, beispielsweise durch hohe Gebühren oder zu geringe Diversifikation.

Diese Kriterien helfen dir beim Vergleich:

• Index: Der zugrunde liegende Index bestimmt, welche Unternehmen im ETF enthalten sind, z.B. beim MSCI World große Firmen aus Industrieländern oder beim S&P 500 die größten US-Konzerne.

• Wertentwicklung: Die historische Wertentwicklung zeigt, wie sich der ETF in der Vergangenheit entwickelt hat, wichtig als Orientierung, aber keine Garantie für die Zukunft.

• Kosten: Die Total Expense Ratio (TER) und mögliche Spreads zählen zu den laufenden Kosten eines ETFs und können die Renditechancen langfristig spürbar verringern.

• Branche oder Thema: Themen-ETFs fokussieren sich auf bestimmte Sektoren wie Technologie, Gesundheit oder erneuerbare Energien, das kann die Chancen auf Rendite erhöhen, aber auch das Risiko.

• Risikoklasse und Volatilität: Sie geben Aufschluss darüber, wie stark ein ETF im Wert schwanken kann und helfen dabei, Produkte auszuwählen, die zur eigenen Risikobereitschaft passen.

Kosten beachten

Beim Investieren in ETFs beeinflussen verschiedene Kostenarten, wie viel vom eingezahlten Geld tatsächlich du für den Vermögensaufbau nutzen kannst. Gerade bei langfristigen Sparplänen können selbst kleine Gebühren die Renditechancen verringern. Deshalb ist es sinnvoll, vor dem Kauf die wichtigsten Kostenfaktoren zu kennen und zu vergleichen:

• Managementgebühren: Die Total Expense Ratio (TER) zeigt, welcher Anteil des Fondsvermögens jährlich für Verwaltung und laufende Kosten abgezogen wird.

• Bid-Ask Spreads: Die Differenz zwischen An- und Verkaufspreis entsteht beim Börsenhandel und kann je nach ETF, Liquidität und Marktlage unterschiedlich ausfallen.

• Transaktionskosten: Je nach Anbieter fallen beim Kauf oder Verkauf von ETFs zusätzliche Gebühren an, etwa Orderentgelte oder Handelsplatzkosten.

Kaufe deinen ersten ETF

Nach der Auswahl der Plattform, dem Festlegen des Ziels und dem Vergleich passender ETFs ist der nächste Schritt der erste Kauf. In ETFs zu investieren ist einfach, denn, sobald das Depot eingerichtet ist und Guthaben zur Verfügung steht, kann es losgehen. Ob mit einer Einmalzahlung, einem Sparplan oder einer Kombination aus beidem: Der erste Kauf legt die Grundlage für langfristige Renditechancen.

So funktioniert der erste ETF-Kauf

1. Guthaben einzahlen: Vor dem Kauf muss Geld auf das Depot überwiesen werden, je nach Anbieter per Banküberweisung oder Direktzahlung.

2. ETF auswählen: Wähle einen ETF, der zum Anlageziel passt, z.B. einen globalen Index wie den MSCI World.

3. Einmalanlage oder Sparplan festlegen: Entscheide, ob du eine größere Summe auf einmal investieren möchtest oder regelmäßig einen festen Betrag oder ob du beides kombinieren möchtest.

4. Ausschüttend oder thesaurierend wählen: Ausschüttende ETFs zahlen Erträge direkt aus, während thesaurierende ETFs sie automatisch reinvestieren.

5. Anteile kaufen und investieren: Lege den Betrag fest, bestätige den Kauf und verfolge anschließend die Entwicklung im Depot.

Welche Anlagestrategien eignen sich für ein Investment in ETFs?

Beim Einstieg stellt sich oft die Frage: Wie fange ich an, in ETFs zu investieren und was ist dabei zu beachten? Ein klarer Plan und eine Strategie hilft, das eigene Anlageziel konsequent umzusetzen. Zu den häufig genutzten Strategien gehören Buy and Hold, der Core-Satellite-Ansatz, regelmäßiges Investieren über einen Sparplan und gezielte Käufe von Themen- oder Branchen-ETFs.

• Buy and Hold – langfristig investieren

Die ETF-Anteile bleiben über Jahre im Depot, unabhängig von kurzfristigen Kursschwankungen. Diese Strategie zielt darauf ab, von der langfristigen Entwicklung der Märkte zu profitieren.

• Core-Satellite-Strategie – breit investieren und gezielt ergänzen

Bei dieser Strategie fließt der Hauptanteil des Kapitals in breit aufgestellte ETFs, die die Wertentwicklung großer Indizes abbilden. Kleinere Anteile werden gezielt in spezialisierte Themen oder Märkte investiert, um das Portfolio zusätzlich auf individuelle Renditechancen auszurichten.

• Sparplan mit Cost-Average-Effekt – regelmäßig investieren

Bei dieser Strategie fließt regelmäßig ein fester Betrag in ETFs, unabhängig vom aktuellen Kurs. Dadurch werden bei hohen Kursen weniger und bei niedrigen Kursen mehr Anteile gekauft. Über längere Zeit entsteht so ein Durchschnittspreis.

• Themen- oder Branchen-ETFs – gezielt investieren

Diese Strategie konzentriert sich auf bestimmte Bereiche wie Technologie, Umwelt, Gesundheit oder einzelne Weltregionen. Durch die gezielte Auswahl lassen sich persönliche Interessen und Markterwartungen im Portfolio abbilden. Das kann zusätzliche Renditechancen eröffnen, ist aber meist mit höherem Risiko verbunden.

Mit ETFs dein Portfolio sinnvoll diversifizieren

Ein ausgewogenes Depot besteht aus verschiedenen Anlageklassen, z.B. ETFs, Einzelaktien, Rohstoffen oder anderen digitalen Assets. ETFs lassen sich dabei flexibel als Basis einsetzen und ermöglichen es, das Portfolio strukturiert und langfristig auszurichten.

Ein gängiger Ansatz dafür ist die Core-Satellite-Strategie. Der Kern („Core“) des Portfolios besteht meist aus breit gestreuten ETFs. Dieser Teil bildet die Grundlage und orientiert sich an der allgemeinen Marktentwicklung. Ergänzend kommen sogenannte Satelliten hinzu, also kleinere Positionen in Einzeltiteln, Themen-ETFs oder alternativen Anlageformen wie z.B. Edelmetallen. Damit lassen sich gezielt Schwerpunkte setzen, ohne das Portfolio einseitig auszurichten.

Auch eine Kombination verschiedener ETF-Typen ist möglich, etwa regionale Indexfonds, sektorbasierte Produkte oder unterschiedliche Risikoklassen. So entsteht ein Portfolio, das nicht nur gestreut, sondern auch an die eigenen Ziele und Präferenzen angepasst ist.

Bitpanda bietet dir ebenfalls die Möglichkeit, dein Portfolio zu diversifizieren. Neben ETFs kannst du auch in Aktien, Edelmetalle und digitale Assets wie Kryptowährungen investieren und das alles zentral über ein einziges Depot. So lassen sich unterschiedliche Anlageklassen unkompliziert kombinieren und in eine gemeinsame Strategie einbinden.

Häufige Fragen zum Thema in ETFs investieren

Jetzt hast du schon mal einen guten Überblick darüber, was du in ETFs investieren kannst. In unseren FAQ erfährst du noch mehr rund um das Thema ETFs.

Wie fange ich als Anfänger an, in ETFs zu investieren ?

Viele Einsteiger fragen sich, wie man den ersten Schritt macht, vor allem ganz ohne Vorerfahrung und welche ETFs geeignet sind. Für Anfänger in ETFs zu investieren, gelingt dann, wenn der Einstieg einfach, planbar und flexibel ist. Wer mit einem klaren Plan startet, kann so früh erste Erfahrungen sammeln und mit kleinen Beträgen systematisch Vermögen aufbauen.

Drei einfache Schritte für den Start:

1. Depot eröffnen: Ein Depot ist die Voraussetzung, um Anteile an ETFs zu kaufen, dabei bieten viele Plattformen einfache Registrierung und digitale Verifizierung, auch für Einsteiger ohne Vorkenntnisse.

2. ETF und Sparplan auswählen: Ein global aufgestellter ETF in Kombination mit einem monatlichen Sparplan macht den Start planbar und hilft, mit festen Sparraten Schritt für Schritt zu investieren.

3. Regelmäßig investieren und dranbleiben: Durch kontinuierliche Einzahlungen profitierst du vom Durchschnittskosteneffekt und musst dich nicht um den „richtigen Zeitpunkt“ kümmern.

Wie viel Geld sollte ich in ETFs investieren?

Wie viel du in ETFs investierst, hängt von deiner finanziellen Situation, deinen Rücklagen und deinen Zielen ab. Es gibt keinen festen Betrag, der für alle passt. Ein ETF-Sparplan kann aber schon mit kleinen Beträgen beginnen. Viele starten mit 25 oder 50 Euro im Monat und investieren regelmäßig in ausgewählte Indizes.

Die 50-30-20-Regel kann dir helfen, einen Rahmen zu finden: Laut der Regel könntest du 50% deines Einkommens für laufende Ausgaben, 30% für Konsum und 20% zum Sparen oder Investieren nutzen. Wichtig ist, dass du nur Geld einsetzt, das du nicht kurzfristig brauchst. Wenn deine Sparrate zum Alltag passt und Rücklagen vorhanden sind, kann dein ETF-Depot über die Zeit stetig wachsen, ganz ohne Druck.

Sind ETFs eine risikoarme Geldanlage?

ETFs gelten nicht als risikoarm. Sie unterliegen wie alle börsengehandelten Wertpapiere Kursschwankungen und können im Wert fallen. Die Risiken hängen davon ab, in welchen Index ein ETF investiert, wie stark der Markt schwankt und wie lange die Anteile gehalten werden.

Im Vergleich zu Einzelaktien kann das Risiko bei ETFs geringer ausfallen, weil die Wertentwicklung auf viele Unternehmen verteilt ist. Wer also langfristig investiert und auf eine breite Diversifikation achtet, kann Marktschwankungen besser abfedern. 

Trotzdem gilt: Auch bei ETFs sind Verluste möglich. Um das Risiko zu reduzieren, sollte die eigene Anlagestrategie zum Ziel und zur persönlichen Situation passen. Zudem sollte das ETF-Investment Teil eines gut abgestimmten Portfolios sein.

Weitere Themen rund ums Investieren 

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