Maintenant que vous savez qu’investir une partie de vos revenus est un élément essentiel dans la gestion de votre argent, il est temps d’examiner de plus près comment les investissements vous font gagner de l’argent.
Remarque : selon l’endroit où vous vivez, les revenus issus d’investissement sont soumis à la législation et à la fiscalité nationales. Cet article porte sur les investissements dans les pays européens.
Gagner de l’argent grâce aux dividendes
L’une des façons dont les investissements génèrent des revenus est de verser des dividendes aux investisseurs. Par exemple, si vous avez investi dans une société en achetant des actions, la société verse en retour une petite partie de ses bénéfices à ses actionnaires. Comme vous l’avez appris dans le cours 14, ce paiement est appelé un dividende. En outre, la valeur des actions d’une société cotée en bourse augmentera probablement en fonction des résultats positifs de la société.
Dividendes des actions individuelles
Si vous souhaitez percevoir des dividendes sur les actions de sociétés individuelles de votre portfolio, vous devez tenir compte de plusieurs éléments avant d’acheter des actions.
Si vous n’achetez des actions que dans un petit nombre d’entreprises, cette stratégie risque de ne pas offrir une diversification suffisante. En ne répartissant pas vos investissements sur différents actifs, vous vous exposez probablement davantage à des risques, un peu comme si vous mettiez « tous vos œufs dans le même panier ».
En outre, si vous placez votre argent dans des actions de quelques entreprises seulement, vous devriez également prendre le temps de suivre quotidiennement et attentivement les entreprises dans lesquelles vous avez investi. Par exemple, si vous investissez dans une entreprise qui produit des biens qui dépendent de ressources provenant d’autres marchés, comme l’acier, vous devez également surveiller l’évolution du cours de l’acier à l’échelle mondiale, etc.
En ne répartissant pas vos investissements sur différents actifs, vous vous exposez probablement davantage à des risques, un peu comme si vous mettiez « tous vos œufs dans le même panier ».
Il faut également tenir compte des frais et conditions des brokers (courtiers), ainsi que des questions fiscales, qui peuvent être plus complexes lorsqu’il s’agit d’actions individuelles. Enfin, vous voudrez vous renseigner sur la fiscalité de vos actifs, qui dépend des lois fiscales de votre pays de résidence.
Dividendes provenant de la distribution des ETF
D’autre part, l’investissement dans des fonds tels que les fonds négociés en bourse ETF (pour Exchange-Traded Fund en anglais), qui se composent de plusieurs actions ou autres actifs à la fois, plutôt que d’actions individuelles, peut réduire considérablement le risque lié à l’investissement grâce à la diversification. La diversification signifie que vous répartissez vos investissements, et donc le risque, sur une gamme de différents types d’actifs.
Comme vous l’avez vu dans notre précédent cours, les investisseurs ont le choix entre les « ETF de distribution », qui distribuent régulièrement les dividendes, et les « ETF de capitalisation », qui réinvestissent les dividendes. Si vous souhaitez que vos actifs génèrent des revenus réguliers, vous devez donc envisager d’investir dans des ETF qui distribuent régulièrement des revenus de dividendes.
Gagner de l’argent grâce à la composition
Comme vous l’avez déjà appris dans le cours 9 de la Bitpanda Academy, l’intérêt composé est l’argent que les investisseurs gagnent sur les intérêts générés par leurs investissements, et la composition signifie que les intérêts générés par un actif généreront d’autres revenus au fil du temps s’ils sont continuellement réinvestis.
La règle des 72
La « règle des 72 » est une façon de calculer le temps qu’il vous faudra pour doubler votre investissement grâce à la composition. Disons que l’intérêt annuel fixe pour un investissement est de 3 %. Vous divisez 72 par 3, ce qui donne 24 : ainsi il vous faudra 24 ans pour dédoubler le capital investi si vous laissez vos rendements à la composition des intérêts.
Ce calcul vous montre comment des taux d’intérêt bas (associés à la menace de l’inflation) peuvent nuire à vos fonds, par exemple sur un compte d’épargne. Lorsque les taux d’intérêt sont bas, votre investissement ne génère que très peu de revenus, et ce, à un rythme très lent.
