Bon à savoir : l’effet des intérêts composés peut vraiment aider à tirer vos gains à la hausse. Quand vous réinvestissez vos revenus, votre argent ne progresse pas seulement de façon linéaire, mais de manière exponentielle. Sur 10 ou 20 ans, la différence devient assez formidable.
Quelles sont les meilleures options pour investir ?
Le meilleur placement dépend de votre situation personnelle. Voici les classes d’actifs les plus populaires :
Fonds d’investissement ou fonds de placement
Les fonds permettent d’investir dans plusieurs titres en même temps. Vous achetez des parts et participez aux performances du fonds. Un gestionnaire professionnel sélectionne et pilote les investissements afin d’optimiser le rendement tout en limitant les risques.
Opportunités :
Diversification : votre argent est réparti sur de nombreux placements, ce qui réduit le risque global.
Gestion professionnelle : des experts pilotent activement la stratégie d’investissement.
Potentiel de rendement : les plus-values dégagées peuvent aboutir à un rendement très attractif.
Risques :
Coûts : les fonds gérés activement facturent en règle générale des frais plus élevés que les fonds passifs (ETF).
Risques de marché : même un fonds bien diversifié peut perdre de la valeur lors de turbulences économiques.
Dépendance au gestionnaire : le rendement dépend pour une bonne part des compétences du gérant.
ETF
Les ETF (pour “Exchange Traded Funds”) ressemblent aux fonds classiques mais sont gérés passivement. Un ETF reproduit automatiquement la composition d’un indice boursier, sans intervention humaine. Sa composition est publique et transparente. Vos investissements sont donc automatiquement diversifiés.
Opportunités :
Large diversification : avec de petits montants, vous investissez dans des centaines de titres et réduisez votre risque.
Frais réduits : les ETF affichent des frais de gestion annuels nettement inférieurs aux fonds actifs.
Performance long terme : historiquement, de nombreux indices génèrent des performances positives sur plusieurs années. Attention toutefois, les performances passées ne sont pas une garantie des performances futures.
Risques :
Volatilité : les ETF subissent aussi les baisses, débouchant forcément sur des moins-values temporaires à court terme.
Absence de garantie : sans intérêts fixes, votre rendement dépend entièrement de l’évolution de l’indice.
Actions
Les actions sont des titres de propriété d’une entreprise. Quand vous achetez une action, vous devenez copropriétaire et pouvez toucher des dividendes. Le cours varie chaque jour selon l’offre et la demande.
Les actions figurent parmi les placements les plus rentables sur le long terme, mais elles comportent davantage de risques. Il faut une certaine connaissance des marchés et accepter les variations de cours à court terme.
Opportunités :
Fort potentiel de gains : les actions peuvent générer des rendements supérieurs à la moyenne via les dividendes sur plusieurs années.
Droits de vote : en tant qu’actionnaire, vous disposez d’un droit de vote aux assemblées générales.
Risques :
Fluctuations des cours : les marchés boursiers sont largement tributaires des événements économiques, politiques ou sectoriels.
Risque de perte totale : si l’entreprise fait faillite, vous encaissez une perte substantielle sur votre capital placé dans le titre.
Immobilier
L’immobilier, et la pierre en général, est toujours considéré comme un placement prudent. Vous pouvez espérer gagner de l’argent grâce aux loyers mensuels ou réaliser une plus-value à mesure que le bien prend de la valeur avec le temps.
L’immobilier se révèle moins risqué que d’autres placements et résiste bien à l’inflation. C’est pourquoi il constitue souvent un pilier important pour construire un patrimoine durable et préparer sa retraite.
Opportunités :
Revenus réguliers : les loyers procurent des rentrées d’argent stables sur plusieurs années.
Potentiel d’appréciation : dans les zones recherchées, les plus-values peuvent être substantielles.
Protection contre l’inflation : les actifs tangibles comme l’immobilier conservent généralement leur valeur, même en période d’incertitude économique.
Risques :
Capital initial élevé : l’acquisition nécessite généralement un apport personnel conséquent.
Risque de liquidité : l’immobilier immobilise du capital difficile à mobiliser rapidement.
Charge de gestion : location, entretien et éventuels impayés génèrent du travail et des coûts supplémentaires.
Astuce : pour bénéficier de la stabilité immobilière sans acheter directement un bien, vous pouvez envisager d’investir dans des parts de fonds de placement immobiliers ou d’ETF immobiliers afin de diversifier votre portefeuille.
Obligations
Les États et les entreprises émettent des obligations afin d’emprunter de l’argent. Il s’agit de prêts à taux fixe sur plusieurs années avec des intérêts versés régulièrement. Pour faire simple : vous leur prêtez votre argent, vous touchez des intérêts et vous récupérez votre capital à la fin.
Les obligations sont des placements prudents qui conviennent si vous recherchez des revenus réguliers et prévisibles. Elles stabilisent un portefeuille et se combinent bien avec d’autres investissements plus dynamiques.
Opportunités :
Revenus prévisibles : les versements d’intérêts réguliers offrent une source de revenus fiable.
Remboursement à l’échéance : avec des émetteurs solvables, le remboursement est quasiment garanti.
Large choix : Diverses obligations existent selon votre appétit pour le risque et vos objectifs.
Risques :
Défaut de l’émetteur : si le débiteur devient insolvable, vous risquez de perdre votre capital.
Risque de taux : quand les taux d’intérêt remontent, la valeur des obligations existantes baisse mécaniquement.
Comptes courants rémunérés
Si vous cherchez un placement avec un risque proche de zéro, le compte courant rémunéré est fait pour vous. Votre argent reste sur un compte bancaire qui vous verse des intérêts variables. Contrairement aux dépôts à terme, vous pouvez retirer votre argent quand vous le voulez.
Cette flexibilité totale en fait une solution parfaite pour garder votre épargne de sécurité ou en attendant de faire d’autres investissements. Beaucoup considèrent le compte rémunéré comme le placement le plus sûr qui existe, puisque l’argent est protégé par la garantie des dépôts bancaires.
Opportunités :
Flexibilité totale : votre argent reste disponible immédiatement, vous gardez votre liquidité.
Prévisibilité : vous percevez des intérêts variables sur votre compte bancaire.
Garantie des dépôts : dans l’UE, les sommes sont protégées jusqu’à 100 000 € par banque et par personne.
Risques :
Intérêts faibles : les taux restent généralement modestes comparés aux autres placements.
Variations de taux : la banque peut modifier le taux d’intérêt à tout moment.
Pas de protection contre l’inflation : si les intérêts sont inférieurs à l’inflation, votre argent perd du pouvoir d’achat.
Dépôts à terme
Avec un dépôt à terme, vous bloquez votre argent pendant une durée fixe (1 an, 2 ans, 5 ans voire davantage selon la banque) contre un taux d’intérêt garanti. Vous ne pouvez pas toucher à cet argent avant la fin, mais vous savez exactement combien vous gagnerez, peu importe ce qui se passe sur les marchés.
C’est un placement pertinent si vous avez de l’argent dont vous êtes sûr que vous n’aurez pas besoin pendant quelques années, et que vous voulez protéger des fluctuations boursières.
Opportunités :
Intérêts garantis : vous connaissez dès le départ le montant exact des intérêts que vous percevrez.
Stabilité : votre capital n’est pas exposé aux variations propres à la Bourse.
Protection des dépôts : dans l’UE, la garantie de 100 000 € par personne et par banque s’applique également aux dépôts à terme.
Risques :
Aucune flexibilité : impossible d’accéder à votre argent avant l’échéance.
Risque d’inflation : si l’inflation augmente, le rendement réel de votre placement diminue.
Potentiel limité : les intérêts restent souvent faibles comparés aux placements plus risqués.
Cryptomonnaies
Les cryptomonnaies sont des monnaies numériques décentralisées, comme le Bitcoin ou Ethereum. Ces "coins" et "tokens" fonctionnent grâce à la blockchain et utilisent la cryptographie pour sécuriser les transactions. Elles existent uniquement en ligne, sans passer par les banques ou les monnaies traditionnelles. Si vous investissez dans les cryptos, vous choisissez un placement moderne avec un gros potentiel de croissance, mais aussi beaucoup plus de risque car les cours peuvent être sujets à une forte volatilité.
Opportunités :
Fort potentiel de rendement : les investissements précoces dans les cryptos établies ont généré des gains remarquables par le passé. Rappel : les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs.
Indépendance : les crypto-actifs sont décentralisés et librement échangeables.
Innovation : les technologies comme les smart contracts, la DeFi ou les NFT créent constamment de nouvelles applications.
Risques :
Forte volatilité : le marché fluctue énormément, les chutes brutales sont monnaie courante.
Incertitude réglementaire : le cadre juridique peut évoluer rapidement et affecter le trading ou la conservation.
Absence de garantie : contrairement aux devises traditionnelles, la valeur n’est pas garantie par une autorité centrale ni une institution.
Bon à savoir : les cryptomonnaies peuvent apporter une brique forte à votre stratégie d’investissement et aider à diversifier votre portefeuille. Mais pour préparer votre retraite ou construire un patrimoine solide, mieux vaut ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier. Associez systématiquement les cryptos avec d’autres types de placements plus conventionnels.
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