Comment investir dans les ETF ?

Un nombre croissant d’investisseurs souhaitent placer leur argent dans des ETF. Cela n’a rien de surprenant, car ces fonds cotés en bourse reproduisent la performance d’indices connus et constituent une porte d’entrée accessible vers les marchés financiers. Pour ceux qui veulent se constituer un patrimoine sur le long terme, les ETF offrent une solution flexible avec un risque maîtrisé.

Dans cet article, vous découvrirez comment débuter dans les ETF, ce qu’il faut prendre en compte lors du choix et quelles stratégies conviennent à votre portefeuille. Plan d’épargne ou investissement unique : nous vous guidons étape par étape pour investir correctement dans les ETF.

• Avantages des ETF : les ETF réunissent des qualités comme la diversification, des frais faibles et l’accessibilité, ce qui en fait un placement de prédilection des investisseurs long terme et des débutants.

• Investir étape par étape : choisissez une plateforme de courtage, ouvrez un compte-titres, définissez votre objectif d’investissement et mettez en place un plan d’épargne pour acheter régulièrement des parts.

• Choisir une stratégie adaptée à votre objectif : décidez si vous souhaitez investir régulièrement ou vous concentrer sur des thématiques spécifiques, car chaque objectif appelle une stratégie différente.

• Intégrer intelligemment les ETF dans votre portefeuille : privilégiez des ETF largement diversifiés comme base de votre portefeuille et complétez-les si besoin par des secteurs, régions ou classes d’actifs spécifiques.

Quels sont les avantages d’un investissement en ETF ?

Investir dans les ETF représente pour de nombreux investisseurs une première brique pour constituer une épargne financière à long terme. Ces fonds combinent diversification étendue, faibles coûts et facilité de placement. Pour les débutants notamment, un placement en ETF est intéressant : leur structure est facile à appréhender et les barrières d’entrée sont bien moins élevées que sur d’autres actifs. Via un plan d’épargne ou un investissement ponctuel unique, ces fonds cotés en bourse permettent de capter l’évolution haussière des marchés, même avec de petites sommes.

Les avantages des ETF en résumé :

• Forte diversification : les ETF investissent dans un panier étendu d’actions et d’autres titres, ce qui fait très vite baisser le risque statistique qu’une seule entreprise impacte fortement l’ensemble du portefeuille.

• Performance à long terme : en achetant régulièrement des parts d’ETF, vous pouvez profiter sur plusieurs années de la performance moyenne d’indices entiers comme le MSCI World.

• Gestion simple sur une plateforme en ligne : des courtiers en ligne comme Bitpanda permettent d’investir dans les ETF sans trop de complexités, avec une barrière technique ou financière peu élevée à l’entrée.

• Structure transparente : la composition d’un ETF est consultable publiquement, ce qui permet aux investisseurs de savoir à tout moment dans quelles entreprises ils investissent.

• Frais de gestion faibles : les ETF étant généralement gérés de manière passive, les frais sont souvent bien inférieurs à ceux des fonds activement gérés.

• Souplesse à l’achat et à la vente : les ETF peuvent être achetés ou vendus en bourse comme des actions, ce qui augmente la liquidité et le contrôle au sein du portefeuille.

Comment bien investir dans les ETF, étape par étape

La meilleure manière de venir aux ETF, c’est d’abord avoir un plan cohérent à l’esprit. Une approche structurée vous aide à trouver les produits adaptés, à surveiller les coûts et à construire votre portefeuille intelligemment. Voici les étapes essentielles pour débuter, du premier clic jusqu’à votre propre plan d’épargne.

Voici un résumé des étapes clés :

1. Choisir un bon courtier en Bourse

2. Définir votre objectif d’investissement

3. Sélectionner les ETF adaptés

4. Comparer et comprendre les frais

5. Acheter vos premières parts et investir

Choisir une plateforme ou un courtier

Pour être en mesure d’investir dans des ETF, vous avez forcément besoin d’un compte-titres auprès d’un courtier qui propose le trading d’ETF. Il peut s’agir d’un courtier en ligne, d’une plateforme d’investissement ou d’une banque. Ce compte vous permet de gérer tous vos achats, ventes et plans d’épargne. Le choix de la plateforme a un impact direct sur des éléments clés comme les frais, l’ergonomie, les ETF disponibles ou les fonctionnalités comme les plans d’épargne automatiques.

Lorsque vous comparez différentes plateformes entre elles, voici quelques questions que vous êtes amené à vous poser :

• Quels ETF et indices puis-je négocier ?

• Quels sont les frais ?

• Existe-t-il une application mobile ou une interface web intuitive ?

• Comment fonctionne l’ouverture de compte et combien de temps dure la vérification ?

• Puis-je ajuster librement mon montant d’épargne mensuel ?

Utiliser Bitpanda comme plateforme d’investissement

Bitpanda vous permet d’acheter de vrais ETF, sans avoir besoin d’un compte-titres classique. Vous achetez des parts de véritables ETF – avec un processus volontairement simplifié et accessible avec des montants limités.

• L’ouverture de compte est entièrement en ligne et se fait en quelques minutes.

• Configurez un plan d’épargne* automatique même avec des sommes limitées.

• Choisissez parmi une sélection d’ETF qui suivent des indices connus comme le MSCI World.

• Tous les frais sont affichés de manière transparente avant chaque achat.

• Alimentez votre compte en euros, par exemple par virement SEPA ou virement instantané.

Définir votre objectif d’investissement

Avant d’investir dans les ETF, il est utile de réfléchir à votre propre objectif. Selon que vous visiez une croissance à long terme, des revenus réguliers ou un portefeuille équilibré, vous privilégiez différents types d’ETF. Plus précisément, vous êtes amené à faire des choix en termes d’indice suivi, de pondération des secteurs et de décision entre fonds distribuant ou capitalisant.

Les objectifs d’investissement courants avec les ETF :

• Croissance à long terme : les ETF basés sur des indices élargis comme le MSCI World regroupent des entreprises de divers pays et secteurs, ce qui permet de compenser les fluctuations du marché sur le long terme et de se constituer un patrimoine.

• Revenus réguliers : les ETF distribuants reversent directement aux investisseurs les revenus générés sous forme de dividendes et d’intérêts, ce qui peut représenter une source de revenus supplémentaire selon les conditions du marché.

• Diversification large : un portefeuille d’ETF bien diversifié répartit le risque entre plusieurs régions, secteurs ou classes d’actifs et protège mieux contre les fluctuations du marché, ce qu’on appelle la volatilité.

• Préservation du capital avec un risque limité : ceux qui privilégient la sécurité du capital privilégient en règle générale les ETF à volatilité faible, axés principalement sur des valeurs défensives, notamment lorsque l’épargne vise à financer des objectifs à moyen terme ou tout simplement à maintenir un patrimoine stable.

Sélectionner les ETF adaptés

Tous les ETF ne se valent pas, leur pertinence change selon les objectifs d’investissement. Il y a de grosses différences en termes d’indice, de frais ou de profil de risque. Et cela peut avoir un impact significatif sur la performance de votre portefeuille. En prenant le temps d’étudier les caractéristiques de chaque ETF, vous pouvez investir plus efficacement et éviter les erreurs fréquentes comme les frais élevés ou une diversification insuffisante.

Voici les critères à considérer lors de la comparaison :

• Indice : l’indice sous-jacent dicte le panier d’entreprises incluses dans l’ETF. Par exemple, le MSCI World regroupe les actions des plus importantes entreprises de pays industrialisés, tandis que le S&P 500 est un indice américain, donc uniquement composé des plus grandes sociétés américaines.

• Performance historique : elle montre l’évolution passée de l’ETF. Elle sert d’indication, mais ne garantit pas les performances futures.

• Frais : le Total Expense Ratio (TER) et les spreads font partie des coûts récurrents d’un ETF et peuvent réduire sensiblement le rendement à long terme.

• Secteur ou thématique : les ETF thématiques se concentrent sur des secteurs spécifiques comme la technologie, la santé ou les énergies renouvelables. Cela peut augmenter le potentiel de rendement, mais aussi le risque.

• Classe de risque et volatilité : elles indiquent dans quelle mesure la valeur de l’ETF peut fluctuer et vous aident à choisir un produit adapté à votre profil de risque.

Prendre en compte les frais

Différentes couches de frais sont prélevées avec les ETF. Attention à ces frais, notamment dans le cadre de plans d’épargne à long terme, car ces petites ponctions réduisent forcément votre rendement au fil des achats et ventes de positions. Il est donc essentiel de bien comprendre et comparer ces frais avant tout achat.

Voici les couches de frais à connaître :

• Frais de gestion : le Total Expense Ratio (TER) indique la part du fonds utilisée chaque année pour les frais de gestion et de fonctionnement.

• Spreads bid-ask : l’écart entre les prix d’achat et de vente varie selon l’ETF, la liquidité et le contexte du marché.

• Frais de transaction : selon le prestataire, des frais supplémentaires peuvent s’appliquer lors de l’achat ou la vente d’ETF (frais d’ordre, coûts de place boursière, etc.).

Acheter votre premier ETF

Après avoir choisi votre plateforme, défini votre objectif et comparé les ETF adaptés, il est temps de passer concrètement à l’achat de parts. Investir dans des ETF est simple : une fois votre compte ouvert et le solde disponible, vous pouvez commencer. Vous avez le choix entre Investissement unique, plan d’épargne ou combinaison des deux.

Comment fonctionne le premier achat d’un ETF :

1. Déposer des fonds : avant l’achat, transférez de l’argent sur votre compte, par virement bancaire ou paiement instantané selon le prestataire.

2. Choisir un ETF : sélectionnez un ETF correspondant à votre objectif, par exemple un indice global comme le MSCI World.

3. Définir un investissement unique ou un plan d’épargne : choisissez entre investir le capital en une fois, et verser un montant fixe régulièrement, ou un mix des deux.

4. Choisir entre distribution ou capitalisation : les ETF distribuants versent les gains, tandis que les ETF capitalisants les réinvestissent automatiquement.

5. Acheter et investir : fixez le montant, confirmez l’achat et suivez ensuite l’évolution dans votre portefeuille.

Quelles stratégies d’investissement conviennent aux ETF ?

Quand on débute, une question revient souvent : comment commencer à investir dans les ETF et que faut-il prendre en compte ? Une stratégie claire vous aide à mettre en œuvre votre objectif d’investissement de manière cohérente. Les approches les plus courantes incluent le Buy and Hold, la stratégie Core-Satellite, l’investissement régulier via un plan d’épargne et l’achat ciblé d’ETF thématiques ou sectoriels.

• Buy and Hold – investir sur le long terme

Les parts d’ETF restent plusieurs années dans le portefeuille, indépendamment des variations à court terme. Cette stratégie vise à profiter de la croissance des marchés sur le long terme.

• Stratégie Core-Satellite – diversifier largement, compléter de façon ciblée

L’essentiel du capital est investi dans des ETF généralistes reproduisant de grands indices. Une petite partie est allouée à des thèmes ou marchés spécifiques pour saisir des opportunités de rendement ciblées.

• Plan d’épargne avec effet de lissage / coût moyen (Cost-Average Effect)

Un montant fixe est investi régulièrement, quel que soit le cours du marché. Cela permet d’acheter plus de parts quand les cours sont bas, moins quand ils sont hauts, lissant ainsi le prix moyen d’achat sur la durée.

• ETF thématiques ou sectoriels – investir de manière ciblée

Cette approche se concentre sur des domaines comme la technologie, l’environnement, la santé ou certaines régions du monde. Elle permet d’aligner le portefeuille sur vos intérêts personnels ou attentes de marché, mais comporte souvent plus de risques.

Diversifier intelligemment votre portefeuille avec les ETF

Un portefeuille équilibré combine différentes classes d’actifs : ETF, actions individuelles, matières premières ou autres actifs numériques. Les ETF servent de base flexible pour construire un portefeuille structuré et orienté long terme.

Une approche courante est la stratégie Core-Satellite. Le cœur (“Core”) est composé d’ETF diversifiés suivant les marchés globaux. Autour viennent les “Satellites”, c’est-à-dire des positions ciblées dans des titres spécifiques, des ETF thématiques ou des actifs alternatifs comme les métaux précieux. Cela permet de créer des axes d’investissement sans déséquilibrer l’ensemble du portefeuille.

Il est aussi possible de combiner différents types d’ETF : fonds indiciels régionaux, produits sectoriels ou à profils de risque variés. Résultat : un portefeuille non seulement diversifié, mais aussi aligné sur vos objectifs et préférences personnelles.

Bitpanda vous permet également de diversifier votre portefeuille. En plus des ETF, vous pouvez investir dans des actions, des métaux précieux et des actifs numériques comme les cryptomonnaies – le tout à partir d’un seul et unique compte. Vous pouvez ainsi combiner facilement différentes classes d’actifs dans une stratégie globale.

Questions fréquentes sur l’investissement en ETF

Vous avez désormais une bonne vue d’ensemble sur la manière d’investir dans les ETF. Dans notre FAQ, vous trouverez encore plus d’informations utiles sur le sujet.

Comment commencer à investir dans les ETF quand on est débutant ?

Beaucoup de débutants se demandent comment faire le premier pas, surtout sans expérience préalable, et quels ETF sont adaptés. Pour les débutants, investir dans des ETF fonctionne d’autant mieux que l’entrée est simple, planifiée et flexible. En démarrant avec un plan clair, vous pouvez acquérir vos premières expériences tôt et commencer à constituer un patrimoine progressivement avec de petits montants.

Voici trois étapes pour bien commencer :

1. Ouvrir un compte-titres : un compte-titres est indispensable pour acheter des parts d’ETF. De nombreuses plateformes proposent une inscription facile et une vérification numérique, même sans connaissances préalables.

2. Choisir un ETF et un plan d’épargne : un ETF de type “Monde” acheté à intervalles fixes via un plan d’épargne mensuel (par exemple) rend l’investissement plus prévisible et vous permet d’investir pas à pas.

3. Investir régulièrement et rester constant : des versements réguliers vous permettent de profiter de l’effet de lissage des coûts et d’éviter de devoir chercher le bon moment (on dit “timer le marché”) pour investir.

Combien d’argent devrais-je investir dans les ETF ?

Le montant que vous investissez dans les ETF dépend de votre épargne financière totale, de votre patrimoine et de vos objectifs. Il n’existe pas de montant universel. Un plan d’épargne en ETF peut toutefois démarrer avec de petits montants. Beaucoup commencent avec 25 ou 50 euros par mois et investissent régulièrement dans des indices sélectionnés.

La règle des 50-30-20 peut vous aider à structurer votre budget : selon cette règle, vous pouvez consacrer 50 % de vos revenus aux dépenses courantes, 30 % aux loisirs et 20 % à l’épargne ou à l’investissement. Ce qui compte, c’est que vous n’investissiez que de l’argent dont vous n’avez pas besoin à court terme. Si votre montant d’épargne est réaliste et que vous disposez de réserves, votre portefeuille ETF peut croître progressivement et sans pression.

Les ETF sont-ils un placement à risque limité ?

Les ETF ne sont pas considérés comme sans risque. Comme tous les titres cotés en bourse, leur valeur fluctue et peut baisser. Les risques dépendent de l’indice suivi par l’ETF, de la volatilité du marché et de la durée de détention des parts.

Comparés aux actions individuelles, les ETF présentent souvent un risque plus limité, car leur performance repose sur un large éventail d’entreprises. Ainsi, des ETF déjà bien diversifiés résistent en règle générale très bien aux grosses fluctuations du marché.

Cela dit, des moins-values sont inévitables même avec des ETF, puisque les indices boursiers n’évoluent pas à la hausse de manière linéaire. Pour vous épargner un niveau de risques supérieur à celui que vous êtes prêt à accepter, votre stratégie d’investissement doit être calquée sur votre objectif et adaptée à votre patrimoine. L’investissement en ETF doit toujours être menée dans le cadre d’une vision patrimoniale d’ensemble.

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