Što je decentralizirano financiranje (DeFi)?

DeFi, skraćenica za decentralizirano financiranje, odnosi se na ekosustav financijskih aplikacija temeljenih na blockchain tehnologiji, osmišljen kako bi zaobišao i unaprijedio tradicionalne financije. Omogućuje korisnicima provođenje transakcija i korištenje usluga poput zajmova, zamjena i ulaganja izravno, bez posrednika. Temeljna načela DeFi-ja su decentralizacija, otvorenost, pristupačnost i transparentnost. Pametni ugovori omogućuju automatizirane dogovore bez centralne vlasti.

Za razliku od tradicionalnog financijskog sustava koji se oslanja na centralizirane institucije poput banaka i vlada, DeFi raspoređuje moć kroz mrežu korisnika. Time podržava veću financijsku uključenost, omogućujući gotovo svakome s pristupom internetu ulazak na globalna financijska tržišta. Korištenjem blockchaina, DeFi donosi veću sigurnost i transparentnost jer su sve transakcije javno i neizmjenjivo zapisane.

Temeljne komponente i infrastruktura DeFi ekosustava

Decentralizirano financiranje, ili DeFi, sastoji se od više ključnih elemenata. Zajedno čine ekosustav koji tradicionalne financijske usluge prenosi na blockchain. Ti elementi korisnicima omogućuju međusobno djelovanje bez središnjih institucija, uz veću transparentnost, sigurnost i pristupačnost.

Decentralizirane aplikacije (DAppovi)

Decentralizirane aplikacije, ili DAppovi, srž su DeFi ekosustava. Izvode se na kripto blockchainu i korisnicima nude širok spektar financijskih usluga bez sudjelovanja središnjih vlasti. Zahvaljujući pametnim ugovorima i DAppovima, automatizirani procesi poput posuđivanja, trgovanja i ulaganja postaju mogući.

DAppovi nisu ograničeni samo na Ethereum (ETH) protokol, već se koriste i na drugim blockchain platformama, čineći širok raspon financijskih usluga globalno dostupnim.

Pametni ugovori

Pametni ugovori središnji su element DeFi-ja i omogućuju stvaranje automatiziranih dogovora. Ti se samoprovedivi ugovori pohranjuju na blockchain i izvršavaju unaprijed definirane radnje kada se ispune određeni uvjeti – bez potrebe za centraliziranim posrednikom.

Njihova je primjena u DeFi-ju raznolika – od obrade transakcija i stvaranja tokena do automatizacije isplate kamata i provođenja glasanja u upravljanju projektima. Pametni ugovori zato su ključni za izgradnju učinkovitih i transparentnih decentraliziranih financijskih sustava.

DeFi tokeni i stablecoini

DeFi tokeni i stablecoini digitalna su imovina koja ima ključnu ulogu u decentraliziranom financiranju. DeFi tokeni često služe kao upravljački tokeni unutar određenog DeFi projekta, omogućujući vlasnicima pravo glasa ili udio u prihodima.

Stablecoini povezuju DeFi s tradicionalnim financijama osiguravajući stabilnost cijene. Vezani su uz stabilnu imovinu poput američkog dolara, čime smanjuju volatilnost karakterističnu za kriptovalute. Obje vrste digitalne imovine omogućuju širok raspon financijskih transakcija unutar DeFi-ja – od osiguranja zajmova do špekulativnog trgovanja.

Decentralizirane burze (DEX-ovi)

Decentralizirane burze (DEX-ovi) korisnicima omogućuju izravnu razmjenu kriptovaluta bez potrebe za centraliziranim skrbnikom. Za razliku od tradicionalnih burzi, DEX-ovi ne drže sredstva korisnika, već koriste pametne ugovore za provedbu i osiguranje trgovanja.

Ova neovisnost o središnjim tijelima smanjuje rizik od krađe, cenzure i prekida rada. DEX-ovi su ključan dio DeFi-ja jer postavljaju temelje za otvoreno, dostupno i sigurno trgovanje digitalnom imovinom.

Decentralizirane platforme za zajmove i štednju

Decentralizirane platforme za zajmove i štednju inovativni su financijski alati koji korisnicima omogućuju posuđivanje, davanje na zajam i ostvarivanje kamata na vlastitu kripto imovinu. Te platforme koriste pametne ugovore za upravljanje kolateralom i definiranje uvjeta zajma, stvarajući sigurno i transparentno okruženje za financijske transakcije.

Korisnici mogu učiniti da njihova imovina “radi za njih” posuđivanjem drugima ili korištenjem kao kolaterala. Time se transformira klasični bankovni model i otvara put inkluzivnijem financijskom svijetu.

Decentralizirani novčanici

Decentralizirani računi, poznatiji kao novčanici, ulazna su točka za sudjelovanje u DeFi ekosustavu. Dok su tradicionalni bankovni računi pod kontrolom središnjih institucija, novčanici korisnicima daju punu kontrolu nad njihovom digitalnom imovinom. Funkcioniraju pomoću kombinacije privatnog i javnog ključa – privatni ključ odobrava transakcije, dok javni ključ služi kao adresa za primanje sredstava.

Web3 novčanici su specijalizirana verzija decentraliziranih novčanika koja također omogućuje pristup DAppovima. Nude visoku razinu sigurnosti i autonomije, pružajući korisnicima potpunu kontrolu nad sredstvima uz jednostavan pristup globalnom financijskom sustavu bez tradicionalne bankarske infrastrukture. Decentralizirani novčanici tako čine okosnicu inkluzivnog i autonomnog financijskog svijeta.

Uz Bitpanda Web3, tvoj ulazak u decentralizirani internet nije samo siguran, već i jednostavan. Isprobaj novu eru uz pametne alate koji neprimjetno povezuju tradicionalna ulaganja sa svijetom blockchaina.

Tvoj ulazak u svijet decentraliziranog financiranja (DeFi)

DeFi otvara uzbudljiv svijet pun mogućnosti, ali početnicima može djelovati i pomalo zastrašujuće. Od postavljanja svog decentraliziranog računa – vlastitog novčanika – do prvih koraka na DeFi platformama, puno je toga na što treba obratiti pažnju.

Postavljanje decentraliziranog novčanika

Tvoj prvi korak u DeFi svijet je otvaranje decentraliziranog računa u obliku kripto novčanika. On funkcionira poput digitalnog novčanika u blockchain svijetu, omogućujući ti slanje, primanje i pohranu kriptovaluta.

Kad biraš novčanik, provjeri je li kompatibilan s DeFi uslugama koje te zanimaju. Sigurnost je ključna: svoju privatnu frazu zapiši na sigurno mjesto i razmisli o korištenju hardverskog novčanika za veće iznose, kako bi zaštitio svoju digitalnu imovinu.

Za više informacija o tome kako novčanici funkcioniraju i kako ih postaviti, pogledaj naš vodič "Što je novčanik i gdje ga mogu nabaviti?"

Kupnja DeFi kovanica i tokena

Kad je novčanik spreman, možeš krenuti s kupnjom kriptovaluta. Ethereum (ETH) je dobar početak jer se većina DeFi projekata temelji na Ethereum blockchainu. Kupnja i prodaja kovanica i tokena – poznata i kao trgovanje – može se obaviti putem brokera ili mjenjačnica, a svaka opcija ima svoje prednosti i nedostatke.

Brokeri poput Bitpande obično su idealni za početnike jer djeluju kao posrednici između ulagača i tržišta, nudeći usluge koje trgovanje čine jednostavnijim i pristupačnijim. Mjenjačnice, s druge strane, omogućuju izravnu razmjenu između kupaca i prodavatelja. Obično su složenije, ali nude napredne alate iskusnijim kripto trgovcima.

Za detaljniji uvod u trgovanje kriptovalutama, pogledaj naš vodič "Kako započeti s trgovanjem kriptovalutama?"

Ulaganje u DeFi

Kad postaviš novčanik i osiguraš prve kovanice i tokene, tvoja prava avantura u DeFi ekosustavu počinje. Postoji mnogo načina za ulaganje: posudi svoju imovinu kako bi zaradio kamate, sudjeluj u crypto stakingu kako bi pomogao osigurati mreže ili isprobaj yield farming – strategiju u kojoj se imovina optimizira kroz različite protokole radi maksimalnog prinosa.

Za ulaganje u DeFi, kreni od izbora prave platforme. Obrati pažnju na sigurnost, jednostavnost korištenja i raspon dostupnih usluga. Dobro uspostavljene platforme s aktivnim zajednicama i provjerenom reputacijom idealna su polazna točka za tvoju decentraliziranu investicijsku avanturu.

Strategije za ulaganje u DeFi

DeFi otvara nove načine za samostalno upravljanje tvojim novcem. Da bi iskoristio njegov puni potencijal i pritom upravljao rizicima, upoznaj se s ključnim strategijama:

• Diversifikacija: Raspodijeli svoja ulaganja kroz različite DeFi projekte i tokene kako bi smanjio rizik.

• Procjena rizika: Pažljivo prouči specifične rizike svakog DeFi projekta prije ulaganja.

• Dugoročna perspektiva: Pristupi DeFi-ju s dugoročnom vizijom kako bi iskoristio održivi rast.

• Edukacija i kontinuirano učenje: Prati razvoj i tehnologiju u DeFi i kripto prostoru kako bi mogao reagirati na promjene na tržištu.

• Korištenje analitičkih alata: Iskoristi podatkovne alate za donošenje informiranih odluka temeljenih na trendovima i signalima s tržišta.

Koje su prednosti decentraliziranog financiranja (DeFi)?

DeFi nudi niz prednosti, uključujući širi pristup financijskim uslugama, transparentnost i sigurnost koju donosi blockchain, potpunu kontrolu nad vlastitim novcem, podršku inovacijama i fleksibilnosti te privlačne prilike za zaradu koje nadilaze tradicionalne opcije.

Dostupnost i uključenost

DeFi čini financijske usluge dostupnima svakome tko ima pristup internetu, bez obzira na geografsku lokaciju ili društveni status. Time se potiče financijska uključenost, osobito za one koji nemaju pristup tradicionalnom bankarstvu.

Transparentnost i sigurnost

Zahvaljujući blockchainu, sve DeFi transakcije su javne i nepromjenjive. Možeš pratiti kretanja imovine u stvarnom vremenu i biti siguran da su tvoje transakcije provjerljive i zaštićene.

Autonomija i kontrola

DeFi korisnicima daje punu kontrolu nad njihovim sredstvima. Umjesto da povjeravaš svoj novac banci ili instituciji, sam upravljaš svojim novčanikom. Time se smanjuju rizici poput cenzure, zamrznutih računa ili neovlaštenog pristupa.

Inovacija i fleksibilnost

DeFi pokreće financijske inovacije omogućujući stvaranje novih financijskih proizvoda i usluga koje nisu bile moguće u tradicionalnim sustavima. To uključuje automatizirano posuđivanje i napredne strategije trgovanja digitalnom imovinom.

Potencijal zarade

DeFi platforme nude raznovrsne mogućnosti prihoda koje nadilaze klasične štedne proizvode. Putem stakinga, yield farminga i drugih mehanizama, korisnici mogu ostvariti pasivne prihode često s višim prinosima od tradicionalne štednje.

Izazovi i nedostaci DeFi-ja

Iako DeFi ima mnoge prednosti, postoje i određeni rizici i nedostaci:

• Rizici povezani s pametnim ugovorima

• Prijevare u DeFi ekosustavu

• Rizici likvidnosti

• Visoka volatilnost

• Regulatorna nesigurnost

• Tehničke ranjivosti

Rizici pametnih ugovora

Pametni ugovori čine okosnicu DeFi aplikacija, ali nisu bez rizika. Bugovi ili sigurnosni propusti mogu uzrokovati velike gubitke. Da bi smanjio rizik, ulaži u projekte čiji su pametni ugovori redovito podvrgnuti reviziji od strane neovisnih sigurnosnih tvrtki. Iako nisu jamstvo, revizije povećavaju razinu povjerenja.

Prijevare i prevare u DeFi-ju

DeFi nije imun na prijevare, uključujući tzv. “rug pullove”, gdje developeri nestanu s korisničkim sredstvima. Prije ulaganja, provedi detaljno istraživanje i oslanjaj se na povratne informacije pouzdane zajednice kako bi identificirao pouzdane platforme.

Rizici likvidnosti

Problem s likvidnošću javlja se kada nema dovoljno sredstava za ispunjavanje potreba za trgovanjem ili isplatama. Ovaj rizik možeš smanjiti ulaganjem u visoko likvidne fondove.

Rizici volatilnosti

Cijene kriptovaluta mogu značajno oscilirati, što direktno utječe na tvoja DeFi ulaganja. Dugoročne strategije i alati poput stop-loss naloga mogu pomoći u upravljanju ovim rizikom.

Regulatorni rizici

Regulacije DeFi-ja razlikuju se ovisno o državi. To stvara nesigurnost i rizik za projekte i investitore. Prati zakone i promjene u svojoj zemlji i kako bi one mogle utjecati na tvoje aktivnosti.

Tehnički rizici

Napredne tehnologije sa sobom donose i tehničke slabosti. Sigurnost novčanika i platforme je iznimno važna. Koristi hardverske novčanike i redovito pregledavaj sigurnosne prakse kako bi smanjio rizik.

Obećavajući trendovi i razvoj DeFi-ja

DeFi i dalje raste, uz nove platforme i tehnologije koje bi mogle redefinirati tradicionalne financije. Od Uniswapovog modela likvidnosti, preko MakerDAO-ovog stablecoina DAI, Aaveovih zajmova pa do moćnih Layer-2 rješenja – DeFi se razvija brzo.

Uniswap

Kao vodeća među decentraliziranim burzama (DEX-ovima), Uniswap se istaknuo korisnički jednostavnim sučeljem i automatiziranim modelom likvidnosti. Omogućuje izravnu zamjenu između Ethereuma i ERC20 tokena, dajući korisnicima potpunu kontrolu i veću transparentnost.

MakerDAO

MakerDAO je pionir među stablecoinima zahvaljujući DAI tokenu, koji je vezan uz američki dolar. Korisnici generiraju DAI kroz prekomjerno kolateralizirane zajmove, čime se osigurava stabilna vrijednost u volatilnom tržištu. MakerDAO pridonosi stabilnosti i rastu DeFi-ja kao pouzdano sredstvo razmjene.

Aave

Aave (AAVE) je vodeća platforma za kripto posudbu i uzimanje zajmova. Korisnici mogu zaraditi kamate ili podići zajmove osigurane vlastitom kripto imovinom. Zahvaljujući naprednim funkcijama, Aave je otvorio nove strategije i donio dodatnu složenost u DeFi prostor.

Layer-2 rješenja

Kako bi se riješili problemi skalabilnosti i visokih troškova na Ethereumu, Layer-2 rješenja poput Optimism (OP) i Arbitruma (ARB) sve više dolaze u prvi plan. Ona obrađuju transakcije izvan glavnog blockchaina kako bi se poboljšala učinkovitost i brzina uz očuvanje sigurnosti. Ključna su za širenje DeFi-ja i njegovu masovniju upotrebu.

Zaključak: Kako započeti s decentraliziranim financiranjem (DeFi)

Decentralizirano financiranje (DeFi) otvara vrata revolucionarnom financijskom sustavu koji se temelji na transparentnosti, pristupačnosti i autonomiji. DeFi ima potencijal temeljito promijeniti način na koji razmišljamo o novcu i upravljanju bogatstvom. Omogućuje pružanje inovativnih financijskih usluga putem decentraliziranih burzi i platformi za posuđivanje, omogućujući izravnu interakciju bez uplitanja tradicionalnih institucija.

Kako DeFi nastavlja rasti i razvijati se, platforme poput Uniswap, MakerDAO i Aave, potpomognute naprednim tehnologijama kao što su Layer-2 rješenja, stvaraju nove prilike za trgovce i korisnike. Ipak, važno je biti svjestan rizika i postupati oprezno kako bi se prednosti DeFi-ja koristile na siguran način.

Saznaj više na Bitpandi

Bitpanda je tvoje mjesto za izgradnju znanja i samopouzdanja na svakom koraku tvoje investicijske priče. Bilo da tek počinješ ili želiš dublje ući u strategije – naši vodiči su tu da ti pomognu donositi pametne odluke.

Nisi siguran odakle krenuti? Istraži ove popularne članke:

• Kako započeti ulaganje u kripto

• Što znači diversificirati portfelj?

• Što je štedni plan?

• Što je staking?

Disclaimer

Ovaj je članak dostupan za informativne svrhe i ne smije se tumačiti kao ponuda ili preporuka. Ne predstavlja i ne može zamijeniti investicijski savjet.
Bitpanda ne daje nikakve izjave niti jamstva o točnosti i potpunosti bilo koje informacije sadržane ovdje.
Ulaganje dolazi uz rizik. Možeš izgubiti sav novac koji uložiš.