Jak zdywersyfikować swój portfel?

Definicja: Czym jest dywersyfikacja?

Mówiąc najprościej, dywersyfikacja to strategia inwestycyjna, w której kapitał jest rozdzielany między różne klasy aktywów i możliwości inwestycyjne. Głównym celem tej strategii jest minimalizacja ryzyka przy jednoczesnym maksymalizowaniu potencjalnych zysków. Dzięki rozproszeniu kapitału, negatywne wydarzenia w jednej klasie aktywów lub sektorze mają mniejszy wpływ, ponieważ inne inwestycje mogą nadal generować dodatnie zwroty.

Dywersyfikacja a ryzyko

Każda inwestycja wiąże się z pewnym poziomem ryzyka i zmienności. Zmienność oznacza wahania wartości inwestycji, które mogą prowadzić do krótkoterminowych strat. Ryzyko to niepewność dotycząca tego, czy inwestycja przyniesie zysk, czy stratę.

Aby opracować skuteczną strategię inwestycyjną, warto rozumieć relację między ryzykiem a zwrotem. Wyższe ryzyko może potencjalnie przynieść wyższe zyski, nagradzając inwestora za podjęte ryzyko. Z kolei niższe ryzyko zwykle oznacza niższe zwroty. Celem jest znalezienie równowagi między ryzykiem a potencjalnymi zyskami, dopasowanej do Twoich indywidualnych celów finansowych i akceptowalnego poziomu ryzyka.

Właśnie dlatego inwestorzy dywersyfikują swoje portfele. Rozkładając inwestycje na różne klasy aktywów, sektory i regiony, rozpraszają ryzyko związane z poszczególnymi produktami finansowymi. To pozwala realizować zrównoważoną strategię inwestycyjną, która uwzględnia zarówno ryzyka, jak i szanse na zyski.

Jak działa dywersyfikacja?

Dywersyfikacja polega na tym, że inwestorzy rozkładają swój kapitał na różne klasy aktywów, sektory i regiony geograficzne. Zmniejsza to ryzyko, ponieważ środki nie są skoncentrowane w jednym aktywie. Jeśli jeden obszar ponosi straty, zyski w innych mogą je zrównoważyć, stabilizując ogólną wydajność portfela.

Jak podejść do dywersyfikacji portfela?

Najpierw należy zapoznać się z różnymi klasami aktywów, takimi jak akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne, ETF-y, nieruchomości i surowce, i wybrać potencjalne inwestycje. W ramach każdej klasy aktywów można dalej rozkładać kapitał, np. kupując akcje z różnych sektorów i rynków geograficznych. Ta strategia zmniejsza ryzyko, że negatywne zdarzenia w jednym obszarze wpłyną na cały portfel. Jednocześnie zwiększasz szanse na skorzystanie z pozytywnych trendów w innych obszarach.

Dobrze zdywersyfikowany portfel może zawierać:

• papiery wartościowe firm technologicznych, dostawców usług medycznych, instytucji finansowych i przedsiębiorstw surowcowych;

• obligacje o różnych terminach zapadalności;

• inwestycje w nieruchomości z różnych regionów;

• ETF-y odwzorowujące szerokie indeksy rynkowe;

• kryptowaluty o solidnym potencjale wzrostu.

Przykład zdywersyfikowanego portfela

Dla dobrze zdywersyfikowanego portfela można przeznaczyć 40% kapitału na papiery wartościowe, np. akcje z różnych sektorów, takich jak technologia, opieka zdrowotna i finanse oraz z różnych regionów: Ameryka Północna, Europa i Azja. Dobrym sposobem dywersyfikacji przy inwestowaniu w akcje są ETF-y, czyli fundusze giełdowe składające się z różnych, zdywersyfikowanych akcji. Najbardziej znanym ETF-em jest MSCI World, który obejmuje akcje około 1,600 firm.

Kolejne 30% można zainwestować w obligacje o różnych terminach zapadalności, by zapewnić sobie stabilne dochody z odsetek. Inwestycje w nieruchomości mogą stanowić 20% portfela, zarówno lokalne, jak i zagraniczne. Pozostałe 10% można przeznaczyć na kryptowaluty – ta klasa aktywów może oferować wysokie zyski, ale wiąże się z większym ryzykiem. Technologia stojąca za kryptowalutami – blockchain – ma ogromny potencjał, zwiększając przejrzystość, bezpieczeństwo i efektywność w wielu obszarach.

Jakie są rodzaje dywersyfikacji?

Podczas dywersyfikacji inwestorzy mogą przyjąć różne podejścia. Rodzaje dywersyfikacji obejmują klasy aktywów, sektory, horyzonty inwestycyjne oraz lokalizację geograficzną. Dzięki rozłożeniu portfela na różnorodne typy ryzyko jest rozproszone, a szanse na stabilne zwroty zwiększone.

Dywersyfikacja według klas aktywów

Chodzi tu o rozłożenie kapitału na różne typy aktywów, takie jak akcje, obligacje, nieruchomości, surowce i kryptowaluty. Pozwala to zminimalizować ryzyko wynikające ze zmiennych warunków rynkowych jednej klasy aktywów.

Na przykład, gdy giełda notuje spadki, stabilne zyski z obligacji lub nieruchomości mogą zrównoważyć straty. Podobnie surowce i kryptowaluty mogą zapewnić dodatkowe korzyści, ponieważ ich wartość często nie koreluje z tradycyjnymi rynkami finansowymi.

Dywersyfikacja według sektorów

Oznacza to rozdzielenie kapitału między firmy z różnych branż. Inwestując równomiernie w sektory, takie jak technologia, opieka zdrowotna, finanse i dobra konsumpcyjne, można ograniczyć ryzyko związane z trudnościami jednego sektora. Jednocześnie zwiększa się szansa na skorzystanie z pozytywnych trendów w innych branżach. Jeśli jeden sektor boryka się z problemami, inne mogą nadal przynosić dobre zwroty.

Dywersyfikacja według horyzontu inwestycyjnego

Oznacza wybór inwestycji o różnej długości trwania. Inwestycje krótkoterminowe, średnioterminowe i długoterminowe rozkładają ryzyko, zwiększają płynność i umożliwiają wykorzystanie długoterminowych możliwości wzrostu.

Dywersyfikacja geograficzna

Dywersyfikacja geograficzna to rozkład inwestycji na różne kraje i regiony. Zmniejsza to ryzyko związane z wydarzeniami politycznymi i gospodarczymi w konkretnym państwie oraz pozwala korzystać z możliwości wzrostu w innych częściach świata. Inwestycje w rynki takie jak Ameryka Północna, Europa i Azja mogą pomóc ograniczyć zmienność i zminimalizować ryzyko związane ze zdarzeniami regionalnymi.

Co oznacza dywersyfikacja w kontekście kryptowalut?

Dywersyfikacja w świecie kryptowalut oznacza rozkład kapitału między różne kryptowaluty, takie jak Bitcoin, Ethereum i inne altcoiny, a także projekty blockchain i ich zastosowania. Takie podejście pomaga zminimalizować ryzyko wynikające ze zmienności i niepewności związanych z poszczególnymi kryptowalutami i projektami.

Inwestując w różne kryptowaluty, można złagodzić skutki negatywnych wydarzeń w jednym projekcie i jednocześnie skorzystać z pozytywnych w innym. Wydarzenia te mogą obejmować decyzje regulacyjne, luki bezpieczeństwa, problemy technologiczne, a także postępy, wzrost adopcji czy współpracę z dużymi firmami.

Dodatkowo można inwestować w różne projekty blockchain obejmujące różne zastosowania, co dodatkowo zwiększa dywersyfikację portfela. Przykłady takich zastosowań to zdecentralizowane finanse (DeFi), które umożliwiają usługi finansowe bez tradycyjnych banków, czy niewymienialne tokeny (NFT), reprezentujące cyfrową sztukę i kolekcje. Inne zastosowania obejmują smart kontrakty – automatycznie wykonywane umowy na blockchainie – oraz zarządzanie łańcuchem dostaw, które usprawnia śledzenie produktów.

Dowiedz się więcej o Bitpandzie

Bitpanda to Twoja przestrzeń, w której możesz budować pewność siebie i rozwijać umiejętności na każdym etapie swojej inwestycyjnej podróży. Niezależnie od tego, czy dopiero zaczynasz, czy chcesz zagłębić się w strategie inwestycyjne – znajdziesz tu przewodniki, które pomogą Ci podejmować świadome decyzje.

Nie wiesz, od czego zacząć? Sprawdź te popularne artykuły:

• Jak zacząć inwestować w kryptowaluty?

• Co oznacza dywersyfikacja portfela inwestycyjnego?

• Czym jest plan oszczędnościowy?

• Czym jest staking?

Disclaimer

Niniejszy artykuł ma charakter informacyjny i nie może być interpretowany jako oferta lub rekomendacja. Nie stanowi porady inwestycyjnej i nie może jej zastąpić.

Bitpanda nie udziela żadnych gwarancji ani zapewnień co do dokładności i kompletności jakichkolwiek informacji zawartych w niniejszym dokumencie.

Inwestowanie wiąże się z ryzykiem. Użytkownik może stracić wszystkie zainwestowane środki.