Mi az a megtakarítási terv?

Hogyan működik egy megtakarítási terv?

Egy megtakarítási terv egy megállapodás a befektető és egy bank vagy befektetési szolgáltató között. A lényeg: a befektető rendszeresen, például havonta befektet egy fix összeget kiválasztott pénzügyi eszközökbe, például ETF-ekbe vagy részvényekbe.

Részletesen így néz ki:

• Rendszeres befektetés: fix összeg befizetése meghatározott időközönként

• Automatikus terhelés: a hozzájárulás automatikusan levonásra kerül a bankszámláról

• Átlagköltség-hatás: ha rendszeresen fektetsz be, több eszközt veszel alacsony árfolyamnál, és kevesebbet magasnál

• Hozamok újrabefektetése: az osztalékok és kamatok visszaforgathatók

• Rugalmasság: az összeg és gyakoriság bármikor módosítható

A működés a befektetési időtávtól is függ:

• Rövid táv (1–3 év): alacsony kockázat, gyors tőkefelhalmozás, főként banki termékek

• Közép táv (3–10 év): kiegyensúlyozott kockázat és hozam, például vegyes alapok

• Hosszú táv (10+ év): vagyonépítés és nyugdíjcélok, indexalapokkal magas hozampotenciállal

A legjobb megtakarítási terv attól függ, milyen célokat tűztél ki és milyen időtávban gondolkozol.

Kinek való a megtakarítási terv?

Bárkinek, aki kis lépésekben akar elkezdeni befektetni. Akkor is működik, ha csak kisebb összegeket tudsz félretenni – így idővel stabil vagyont tudsz felépíteni.

Nyugdíjcélok

A hosszú távú vagyongyarapítás miatt tökéletes nyugdíj-előtakarékosságra. A rendszeres befizetések és kamatos kamat hatása jelentős összeget eredményezhet. Az ETF-alapú tervek különösen népszerűek itt.

Gyermekeknek való megtakarítás

Korán elindított megtakarítással komoly pénzügyi alapot teremthetsz a gyerekeknek – tanulmányokra, jogosítványra, karrierkezdésre.

Ingatlanvásárlás

Ha lakást vagy házat vennél, szükséged lesz önerőre. Egy megtakarítási terv segíthet ezt tudatosan felépíteni – főleg fiatal felnőtteknek és családoknak.

Személyes célok

Világkörüli út? Új autó? Egy nagy buli? Bármi is legyen az álmod, rendszeres hozzájárulással lépésről lépésre elérheted.

A Bitpanda Savings Plan egyszerűvé és megbízhatóvá teszi a befektetést. Fektess be automatikusan kriptóba, részvényekbe, ETF-ekbe, nemesfémekbe, nyersanyagokba* vagy bármely Bitpanda kriptoindexbe – heti, kétheti vagy havi rendszerességgel. Így nyugodtan kiegyensúlyozhatod a rövid távú árfolyammozgásokat. Maradj rugalmas: bármikor módosíthatod a tervedet, és fókuszálhatsz a hosszú távú pénzügyi céljaidra, miközben teljes kontrollban maradsz.

Indítsd el a Bitpanda megtakarítási terved – és fektess be okosabban!

A megtakarítási tervek típusai

Többféle megtakarítási terv létezik – mindegyik más-más befektetési stratégiát és célt támogat. Íme a leggyakoribb típusok:

• ETF-megtakarítási terv

• Alap-megtakarítási terv

• Banki megtakarítási terv

• Részvény-megtakarítási terv

• Riester-típusú megtakarítás

• Tanúsítvány alapú megtakarítás

• Lakástakarék-pénztári megtakarítás

Mindegyik sajátos előnyöket kínál, és jól testreszabható az egyéni célokhoz és kockázatvállalási szinthez.

ETF-megtakarítási terv

Rendszeres befektetés tőzsdén kereskedett alapokba (ETF-ekbe), amelyek például az MSCI World indexet követik. Ezek alacsony költségük és széles diverzifikációjuk miatt népszerűek. Már kis összegekkel is részesedhetsz a globális piacok teljesítményéből – ideális hosszú távú célokhoz.

Alap-megtakarítási terv

Aktívan kezelt befektetési alapokba történő befektetés – lehet benne részvény, kötvény vagy akár ingatlan. A portfóliókezelők szakértelmére támaszkodhatsz, és rugalmasan igazítható különféle kockázati profilokhoz.

Banki megtakarítási terv

Konzervatív opció fix kamattal, jellemzően megtakarítási számlán keresztül. A tőke nem piaci kockázatnak van kitéve, így biztonságos választás azoknak, akik stabil és kiszámítható hozamot keresnek.

Részvény-megtakarítási terv

Lehetővé teszi, hogy rendszeresen fektess be egyes részvényekbe vagy részvényportfólióba. Célzott befektetés azokba a cégekbe, amelyekben hiszel – magas hozamlehetőséggel, de nagyobb kockázattal is, mivel a vállalat teljesítményétől függ.

Riester-típusú megtakarítás

Államilag támogatott, nyugdíjcélú konstrukció Németországban. A magánbefizetéseket állami támogatás és adókedvezmény egészíti ki, és jellemzően alapokba vagy biztosítási termékekbe fektetnek. Ideális azoknak, akik hosszú távon nyugdíjra takarékoskodnak, és szeretnék kihasználni az állami ösztönzőket.

Tanúsítvány alapú megtakarítás

Tanúsítványokba történő befektetés, amelyek mögöttes eszközöket követnek – részvényeket, nyersanyagokat vagy indexeket. Többféle stratégia követhető velük, például tőkegarancia vagy célzott piaci részvétel – így rugalmas, és speciális piaci lehetőségek kiaknázására is alkalmas.

Lakástakarék-pénztári megtakarítás

A rendszeres megtakarítást alacsony kamatozású lakáscélú hitellel kombinálja. A megtakarítási időszak végén építési vagy lakásvásárlási kölcsönhöz juthatsz. Különösen népszerű Németországban – strukturált és kiszámítható megoldás lakáscélokhoz.

Hogyan állíts össze megtakarítási tervet?

Egy megtakarítási terv elindítása néhány egyszerű lépésből áll:

1. Határozd meg a céljaidat – Mire takarítasz meg? (nyugdíj, lakás, gyerekek, stb.)

2. Válassz befektetési eszközöket – ETF, alap, részvény vagy más értékpapír

3. Nyiss értékpapírszámlát – Válassz szolgáltatót és regisztrálj

4. Állítsd be a hozzájárulást – Határozd meg, mennyit fektetsz be havonta

5. Hozd létre a megtakarítási terved – Válaszd ki a terméket és az összeget a platformon

6. Olvasd el a kulcsfontosságú információkat – Tudj meg mindent a termékről: szolgáltató, kockázat, hozamprofil

7. Kapcsold be az automatikus befizetést – A rendszer minden hónapban levonja az összeget

8. Dönts a hozam kezeléséről – Újra befekteted (felhalmozó) vagy kifizetteted (kifizető)?

9. Ellenőrizd rendszeresen – Kövesd a befektetésed és módosítsd, ha szükséges

Az átlagköltség-hatás: a megtakarítási terv alapja

Az átlagköltség-hatás kulcsstratégia a megtakarítási tervekben. Ha fix összeget fektetsz be rendszeresen – például havonta –, akkor több egységet vásárolsz, amikor az árak alacsonyak, és kevesebbet, amikor magasak. Ez csökkenti az átlagos vételáradat, és mérsékli a piaci ingadozások hatását. Különösen jól működik indexalapokkal, mivel azok szélesen diverzifikáltak, így a kockázat is jobban eloszlik.

Példa egy értékpapír-alapú megtakarítási tervre

Tegyük fel, hogy minden hónapban 100 eurót fektetsz be egy felhalmozó típusú ETF-be, ami az MSCI World indexet követi. Az összeg automatikusan levonásra kerül a számládról, és ETF-részvényekbe kerül befektetésre. A hozamokat nem fizetik ki, hanem visszaforgatják – ez idővel még gyorsabb vagyonnövekedést eredményez.

A terv elindítása előtt elolvasod az ETF kulcsfontosságú információit, hogy tisztában legyél a legfontosabb részletekkel. A rendszeres befizetésekkel kihasználod az átlagköltség-hatás előnyeit, és egy tiszta, automatizált stratégiával építed a vagyonod.

A Bitpandával mindezt egyszerűen és biztonságosan megvalósíthatod – saját megtakarítási tervedet teljesen személyre szabva hozhatod létre és kezelheted.

Tudj meg többet a Bitpandán

A Bitpanda a te tered arra, hogy magabiztosságot és tudást építs a befektetési utad minden szakaszában. Akár most kezded, akár stratégiákba mélyülnél el jobban, útmutatóink segítenek megalapozott döntéseket hozni.

Nem tudod, hol kezdd? Fedezd fel ezeket a népszerű cikkeket:

• Hogyan kezdd el a kriptobefektetést

• Mit jelent diverzifikálni a portfóliódat?

• Mi az a megtakarítási terv?

• Mi az a staking?

Disclaimer

A kriptoeszközökbe történő befektetés kockázattal jár, beleértve a teljes felhasznált tőke elvesztésének lehetőségét is. A kriptoeszközök értéke különösen nagy mértékben ingadozhat. Kérjük, bármilyen befektetési döntés meghozatala előtt ismerd meg a szolgáltatásainkat, valamint a használatukkal járó kockázatokat a következő oldalon: http://bitpanda.com/en-at/legal/risk-disclosure . A kriptoeszköz-szolgáltatásokat a Bitpanda GmbH (FN569240v) nyújtja, mint MiCA-engedéllyel rendelkező kriptoeszköz-szolgáltató.