Finances personnelles
Cours 15
6 min

Comment les investissements rapportent-ils de l’argent ?

Les investisseurs investissent et achètent des actions dans une entreprise dans l’espoir de réaliser un profit ultérieurement, soit en augmentant leurs actifs, soit en gagnant un revenu. 

  • Nous investissons de l’argent pour tirer profit de notre investissement ;

  • Les investisseurs peuvent gagner des revenus grâce au paiement de dividendes sur les titres ;

  • La composition génère des profits à long terme pour les investisseurs ;

  • L’augmentation de la valeur des actifs peut également conduire à des gains par le biais d’investissements ;

  • Générer des revenus à partir de sources multiples est le meilleur moyen de réaliser des gains financiers.

 Dans ce cours, vous allez apprendre comment les investissements peuvent vous rapporter de l’argent.

Maintenant que vous savez qu’investir une partie de vos revenus est un élément essentiel dans la gestion de votre argent, il est temps d’examiner de plus près comment les investissements vous font gagner de l’argent.

Remarque : selon l’endroit où vous vivez, les revenus issus d’investissement sont soumis à la législation et à la fiscalité nationales. Cet article porte sur les investissements dans les pays européens. 

Gagner de l’argent grâce aux dividendes

L’une des façons dont les investissements génèrent des revenus est de verser des dividendes aux investisseurs. Par exemple, si vous avez investi dans une société en achetant des actions, la société verse en retour une petite partie de ses bénéfices à ses actionnaires. Comme vous l’avez appris dans le cours 14, ce paiement est appelé un dividende. En outre, la valeur des actions d’une société cotée en bourse augmentera probablement en fonction des résultats positifs de la société. 

Dividendes des actions individuelles

Si vous souhaitez percevoir des dividendes sur les actions de sociétés individuelles de votre portfolio, vous devez tenir compte de plusieurs éléments avant d’acheter des actions. 

Si vous n’achetez des actions que dans un petit nombre d’entreprises, cette stratégie risque de ne pas offrir une diversification suffisante. En ne répartissant pas vos investissements sur différents actifs, vous vous exposez probablement davantage à des risques, un peu comme si vous mettiez « tous vos œufs dans le même panier ».

En outre, si vous placez votre argent dans des actions de quelques entreprises seulement, vous devriez également prendre le temps de suivre quotidiennement et attentivement les entreprises dans lesquelles vous avez investi. Par exemple, si vous investissez dans une entreprise qui produit des biens qui dépendent de ressources provenant d’autres marchés, comme l’acier, vous devez également surveiller l’évolution du cours de l’acier à l’échelle mondiale, etc.  

En ne répartissant pas vos investissements sur différents actifs, vous vous exposez probablement davantage à des risques, un peu comme si vous mettiez « tous vos œufs dans le même panier ».

Il faut également tenir compte des frais et conditions des brokers (courtiers), ainsi que des questions fiscales, qui peuvent être plus complexes lorsqu’il s’agit d’actions individuelles. Enfin, vous voudrez vous renseigner sur la fiscalité de vos actifs, qui dépend des lois fiscales de votre pays de résidence.

Dividendes provenant de la distribution des ETF

D’autre part, l’investissement dans des fonds tels que les fonds négociés en bourse ETF (pour Exchange-Traded Fund en anglais), qui se composent de plusieurs actions ou autres actifs à la fois, plutôt que d’actions individuelles, peut réduire considérablement le risque lié à l’investissement grâce à la diversification. La diversification signifie que vous répartissez vos investissements, et donc le risque, sur une gamme de différents types d’actifs.

Comme vous l’avez vu dans notre précédent cours, les investisseurs ont le choix entre les « ETF de distribution », qui distribuent régulièrement les dividendes, et les « ETF de capitalisation », qui réinvestissent les dividendes. Si vous souhaitez que vos actifs génèrent des revenus réguliers, vous devez donc envisager d’investir dans des ETF qui distribuent régulièrement des revenus de dividendes.

Gagner de l’argent grâce à la composition

Comme vous l’avez déjà appris dans le cours 9 de la Bitpanda Academy, l’intérêt composé est l’argent que les investisseurs gagnent sur les intérêts générés par leurs investissements, et la composition signifie que les intérêts générés par un actif généreront d’autres revenus au fil du temps s’ils sont continuellement réinvestis.

La règle des 72

La « règle des 72 » est une façon de calculer le temps qu’il vous faudra pour doubler votre investissement grâce à la composition. Disons que l’intérêt annuel fixe pour un investissement est de 3 %. Vous divisez 72 par 3, ce qui donne 24 : ainsi il vous faudra 24 ans pour dédoubler le capital investi si vous laissez vos rendements à la composition des intérêts. 

Ce calcul vous montre comment des taux d’intérêt bas (associés à la menace de l’inflation) peuvent nuire à vos fonds, par exemple sur un compte d’épargne. Lorsque les taux d’intérêt sont bas, votre investissement ne génère que très peu de revenus, et ce, à un rythme très lent.

 
 
 
 

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Gagner de l’argent avec l’effet du coût moyen

Afin de garantir des gains réguliers de vos actifs, investir votre argent dans une gamme de véhicules d’investissement différents peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Le montant que vous souhaitez investir importe peu : sur Bitpanda, vous pouvez investir à partir de 1 € seulement.

Dans le cours 6 de la Bitpanda Academy, nous vous avons fait part d’un excellent moyen pour se lancer dans l’investissement : grâce à l’effet du coût moyen en plaçant régulièrement une somme de votre choix dans un actif de votre choix, comme vous pouvez le faire avec Bitpanda Savings.  

Gagner grâce à l’augmentation de la valeur d’un actif

Une autre bonne raison d’investir dans un actif est le fait que votre placement peut prendre de la valeur au fil du temps : vous réaliseriez des gains en capital en vendant cet actif après qu’il a pris de la valeur.

Gagner de l’argent grâce à l’immobilier

Si vous disposez d’une somme d’argent plus importante à investir, vous pouvez par exemple acheter un bien immobilier. Si vous l’achetez dans une région qui commence à peine à se développer et à s’épanouir, vous pouvez tirer profit de sa vente lorsque sa valeur aura augmenté. Si vous créez une entreprise sur votre propriété, vous pouvez également en tirer des revenus. Enfin, si vous achetez un appartement, vous ne profitez pas seulement de l’augmentation de sa valeur au fil du temps, mais vous pouvez également générer des revenus supplémentaires en louant l’appartement à des locataires. 

Une autre bonne raison d’investir dans un actif est le fait que votre investissement peut prendre de la valeur au fil du temps : vous réaliseriez des gains en capital en vendant cet actif après qu’il a pris de la valeur.

Comme vous pouvez le constater, les investissements peuvent vous rapporter de l’argent de différentes manières. Dans notre prochain cours, nous vous apprendrons comment diversifier votre portfolio pour répartir de manière optimale les risques et les bénéfices.

AUTRES LECTURES

LIVRES

  • Berman, David — Actions à Dividendes ;

  • Brialy, Luc — Conquérir sa liberté financière ;

  • Forget, Jack — Financement et rentabilité des investissements : Maximiser les revenus des investissements ;

  • Klein, Christopher - Adieu métro - boulot - dodo ! : Le guide complet sur la liberté financière et la construction d’un capital grâce aux revenus passifs.

LIENS

Où placer son argent : top 7 des meilleurs investissements

Dans quoi investir en 2020 ? Les 7 placements à privilégier

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